Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
MỤC LỤC
I. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcom bank..........2
1.Giới thiệu chung về Techcombank............................................................................2
2.Các cột mốc lịch sử...................................................................................................2
3.Sơ đồ tổ chức............................................................................................................. 7
II. Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm vừa qua.........................8
III. Hoạt động của Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định và
Quản lý rủi ro tín dụng............................................................................................12
A.Cơ cấu tổ chức Khối tín dụng và Quản trị rủi ro....................................................12
B.Chức năng, nhiệm vụ các phòng thuộc Khối tín dụng và Quản trị rủi ro................13
1. Phòng quản trị rủi ro...............................................................................................13
2. Phòng Thẩm định miền Bắc...................................................................................15
3. Phòng Thẩm định miền Trung................................................................................16
4. Phòng Thẩm định miền Nam..................................................................................16
5. Phòng Định giá tài sản............................................................................................17
Danh mục tài liệu tham khảo....................................................................................21
I.Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank
1
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
1. Giới thiệu chung
Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ
phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương
mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang
chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính
ban đầu được đặt tại số70-72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Sau 15 năm phát triển, từ một ngân hàng nhỏ, Techcombank đã trở thành một
trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Techcombank hiện phục vụ
hơn 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ và các
doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn. Với khách hàng cá nhân,
Techcombank cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu có
thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng,
thanh toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại
của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho
khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho
vay mua nhà trả góp. Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Techcombank đang cung
cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trong
nước cũng như nước ngoài bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài
trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại
hối và quản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu
theo các thỏa thuận ký với các tổ chức quốc tế. Techcombank hiện đang có giao
dịch với gần 200 tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Techcombank đang cung
ứng các sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công
cụ phái sinh và quản trị rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợp
tác với các tổ chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới.Với sự tự tin, cam kết
và lòng quyết tâm cao, mọi thành viên đại gia đình Techcombank đang nghĩ và
hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều hơn nữa
lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện
đến tin cậy”.
2.Các cột mốc lịch sử
1994-1995
2
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
-
Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng.
-
Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình
phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn.
1996
-
Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giao dịch
Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội.
-
Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí
Minh.
-
Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng.
1998
-
Trụ sở chính được chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà
Nội.
-
Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng.
1999
-
Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng.
-
Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.
2000
-
Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội.
2001
-
Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng.
-
Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu
trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm
Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày
càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
3
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
2002
-
Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi.
-
Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng.
-
Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng.
-
Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh.
-
Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội.
-
Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch
tại các thành phố lớn trong cả nước.
-
Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng.
-
Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202
tỷ đồng.
2003
-
Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với
Vietcombank) vào ngày 05/12/2003.
-
Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vào
ngày 16/12/2003. Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng.
-
Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động.
-
Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004.
2004
-
Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng.
-
Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng.
-
Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng.
4
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
-
Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng.
-
Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ
với Compass Plus.
2005
-
Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc
Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu.
-
Đưa vào hoạt động các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh
(Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất
Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí
Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank
Kim Liên (Hà Nội).
-
21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498
tỷ đồng và 555 tỷ đồng.
-
29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng
Compass Plus.
-
03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất
Tenemos T24 R5.
2006
-
Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks,
Citibank, Wachovia.
-
Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân.
-
Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững”
do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao.
-
Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi
vào hoạt động 24/7.
5
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
-
Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã
công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên
tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s.
-
Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 –
2010;
-
Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ.
-
Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới
Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ.
-
Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng.
-
Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa.
2007
-
Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD
-
Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân
hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch tại thời điểm cuối
năm 2007.
-
HSBC tăng phần vốn góp lên 15% và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá
trình hoạt động của Techcombank.
-
Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách
hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quản trị rủi ro,
hoàn thiện cơ cấu Khối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân.
-
Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06.
-
Là năm phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt
trên 200.000 thẻ các loại.
-
Là ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất được Financial Insights công
nhận thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp phát triển thị
trường
6
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
-
Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ
của các giao dịch viên và điểm giao dịch của Techcombank.
-
Ra mắt hàng loạt các sản phẩm mới: như các chương trình Tiết kiệm dự
thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia,
Tín dụng tiêu dùng, các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như Tài trợ nhà
cung cấp; các sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như F@st i-Bank,
sản phẩm Quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank
và Cổng thanh toán điện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho
các trang web thương mại điện tử F@stVietPay.
-
Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải
thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh
vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập
WTO do Bộ Công thương trao tặng.
2008
-
02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc
giả của báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn
-
03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit
-
05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM
-
Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống
phần mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên
minh thẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác
chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7)
1800 588 822, …
-
06/2008: Tài trợ cuộc thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008
-
08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank
AMC
-
09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp
trẻ trao tặng
7
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
-
09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20%
và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng
-
09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines –
Visa
-
19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công
ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng
3.Sơ đồ tổ chức
ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG
Ban kiểm soát
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
8
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Ủy ban quản lý rủi ro
Ủy ban chính sách tiền lương
Văn phòng HĐQT
EXCO
Ủy ban đầu tư chiến lược
Ủy ban tín dụng
TỔNG GIÁM ĐỐC
Ban chỉ đạo IT
Ủy ban quản lý tài sản nợ & có
Khối dịch
vụ khách
hang
doanh
nghiệp
Khối dịch
vụ ngân
hang và tài
chính cá
nhân
Trung tâm
quản lý
nguồn vốn
và giao
dịch trên
thị trường
tài chính
Khối quản
trị nguồn
nhân lực
Khối quản
lý tín dụng
và quản trị
rủi ro
Trung tâm
ứng dụng
và phát
triển sản
phẩm dịch
vụ công
nghệ ngân
hàng
Khối
pháp chế
và kiểm
soát tuân
thủ
Khối
vận hành
Khối
tham mưu
* Phòng quản
lý tiền tệ và
tài trợ thương
mại miền Bắc
và miền
Trung
* Trung tâm
thẻ và dịch vụ
tín dụng tiêu
dung
* Phòng kinh
doanh và giao
dịch tiền tệ
ngoại hối
* Phòng tuyển
dụng
* Phòng thẩm
định các dự án
trung và dài
hạn
* Phòng bảo
mật thong tin
* Phòng pháp
chế và kiểm
soát tuần thủ
* Trung tâm
thanh toán
* Phòng tiếp
thị, phát triển
sản phẩm và
chăm sóc
khách hang
* Phòng quản
lý tiền tệ và
tài trợ thương
mại miền
Nam
* Phòng quản
trị sản phẩm
* Phòng phân
tích kinh
doanh và thị
trường
* Phòng
khách hang
doanh nghiệp
vừa và nhỏ
* Phòng
khách hang
doanh nghiệp
lớn
* Trung tâm
dịch vụ tài
chính nhà ở
* Phòng quản
lý đầu tư tài
chính
* Trung tâm
dịch vụ tài
chính và đầu
tư cá nhân
* Phòng giao
dịch các thị
trường hang
hóa
* Trung tâm
quản lý thu nợ
và kiểm soát
rủi ro tín dụng
bán lẻ
* Trung tâm
dịch vụ và hỗ
trợ mạng lưới
bán lẻ
* trung tâm
phát triển bán
và tiếp thị dịch
vụ ngân hàng
* Ban phát
triển sản phẩm
* Phòng chính
sách đãi ngộ
* Phòng quản
trị thong tin và
chính sách
nhân sự
* Trung tâm
đào tạo
* Phòng quản
trị rủi ro tín
dụng
* Phòng quản
trị rủi ro thị
trường
* Phòng quản
trị rủi ro vận
hành
* Phòng thẩm
định miền Bắc
* Phòng thẩm
định miền
Trung
* Phòng hỗ
trợ và phát
triển hệ thống
* Phòng công
nghệ thẻ và
ngân hang
điện tử
* Phòng hạ
tầng truyền
thong
* Ban IT miền
Trung
* Ban IT miền
Nam
* Ban xử lý
nợ và khai
thác tài sản
thu nợ
* Phòng kiểm
soát nội bộ
* Trung tâm
kiểm soát tín
dụng và hỗ
trợ kinh
doanh
* Phòng kế
hoạch tổng
hợp
* Trung tâm
dịch vụ
khách hang
* Phòng tài
chính kế tóan
* Phòng kho
quỹ
* Ban dự án
phát triển hệ
thống quản trị
thong tin
* Phòng quản
lý đầu tư xây
dựng
* Văn phòng
* Phòng quản
lý chất lượng
* Phòng thẩm
định miền
Nam
* Phòng định
giá tài sản
9
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
II.Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm vừa qua
Năm 2008, cùng với cả ngành ngân hàng, Techcombank đã vượt qua những
khó khăn to lớn với những diễn biến phức tạp để giữ vững sự ổn định, an toàn và
tiếp tục phát triển, đóng vai trò là một mắt xích quan trong của hệ thống ngân
hàng, tài chính tiền tệ Việt Nam trong việc đảm bảo cung cấp vốn cho nền kinh tế,
phục vụ các mực tiêu tăng trưởng kinh tế và ổn định kinh tế vĩ mô của chính phủ.
Năm 2008, Techcombank vẫn khẳng định là một ngân hàng vững mạnh, an toàn
và hiệu quả. Ngân hàng đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 và đang
tích cực chuẩn bị cho một năm 2009 với nhiều thách thức mới. Tính đến thời điểm
31.12.2008, tổng vốn điều lệ của ngân hàng, sau 3 lần tăng trong năm đã đạt 3.642
tỷ đồng. Tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt hơn 5.500 tỷ đồng.
Techcombank tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng
Hà Nội, ngày 06 tháng 09 năm 2008 – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ
thương Việt Nam (Techcombank) thông báo đã hoàn thành các thủ tục tăng vốn
điều lệ từ 2.956 tỷ đồng lên 3.165 tỷ đồng. Đây là đợt tăng vốn điều lệ lần thứ 2
của Techcombank trong năm 2008 và là kết quả của việc phát hành thêm 5% cổ
phần bán cho Cổ đông Chiến lược – Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC).
Với 5% cổ phần phát hành thêm, tương đương 20.895.559 cổ phần, đã nâng tỷ lệ
sở hữu của HSBC tại Techcombank lên 20%. Như vậy, tính đến thời điểm hiện
nay, Techcombank là ngân hàng Việt Nam duy nhất có cổ đông chiến lược nước
ngoài sở hữu tỷ lệ cổ phần tối đa theo quy định của Chính phủ Việt Nam.
Kết thúc tháng 08 năm 2008, tổng tài sản của Techcombank đã đạt hơn 53.000
tỷ đồng. Với gần 160 điểm giao dịch tên toàn quốc và dự tính mở rộng tới 180
điểm vào cuối năm nay, Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại
cổ phần có mạng lưới rộng nhất hiện nay. Tổng số cán bộ nhân viên lên tới 3.800
người, gần gấp đôi so với cùng thời điểm này năm 2007 đã cho thấy sự phát triển
toàn diện về hệ thống dịch vụ, sản phẩm, tăng trưởng về doanh thu, tài sản cũng
như sự mở rộng quy mô trong 9 tháng đầu năm 2008 của Techcombank. Cùng với
việc phát hành thêm cổ phần cho cổ đông chiến lược và tăng vốn điều lệ lên 3.165.
tỷ đồng, đây cũng là những con số ấn tượng hướng tới sự kiện Kỷ niệm 15 năm
thành lập và phát triển của Techcombank (27/09/1993 – 27/09/2008)
Lợi nhuận trước thuế tăng 125% so với năm 2007 đạt 1600 tỷ đồng:
10
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Đến hết tháng 12.2008, tổng tài sản của Techcombank đã đạt con số 59.523 tỷ
đồng, tăng 50% so với cuối năm 2007. Vốn huy động từ khu vực dân cư đạt
29.733 tỷ đồng, tăng 110% so với cuối năm 2007, huy động từ khu vực tổ chức
kinh tế tăng 11,8% so với đầu năm, đạt 11.358 tỷ đồng.
Dư nợ tín dụng cuối năm 2008 đạt 26.022 tỷ đồng, tăng 30% so với mức dư nợ tín
dụng cuối năm 2007. Techcombank là một trong số ít các ngân hàng kiểm soát tốt
thanh khoản và nhờ đó vẫn tiếp tục cho vay khách hàng và đầu tư vào các loại trái
phiếu chính phủ ngay cả trong những tháng khó khăn nhất (từ tháng 3 đến tháng 8
năm 2009) được đông đảo khách hàng đánh giá cao.
Lợi nhuận trước thuế của Techcombank sau khi đã trích đủ dự phòng theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước (bao gồm cả dự phỏng rủi ro tín dụng và dự phòng
giảm giá chứng khoán) đạt 1.600 tỷ đồng, tăng 125% so với mức lợi nhuận của
năm 2007, vượt 26,9% so với kế hoạch đề ra.
Năm 2008 cũng là năm thành công của Techcombank trong lĩnh vực dịch vụ, với
doanh thu từ khu vực này tăng 180% so với năm 2007, đạt 567 tỷ đồng, đưa
Techcombank trở thành một trong các ngân hàng có mức thu dịch vụ tốt nhất trên
thị trường.
Mở rộng mạng lưới, tiếp cận khách hang
Năm 2008, công tác mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của
Techcombank có những bước tiến đáng kể. Với tổng số hơn 40 điểm giao dịch mở
mới trong năm 2008, Techcombank đã tăng số lượng chi nhánh và phòng giao
dịch lên gần 170 điểm trải rộng trên 35 tỉnh thành trong cả nước. Dự kiến, trong
năm 2009 Techcombank sẽ mở thêm một số chi nhánh, phòng giao dịch mới tại
các địa bàn kinh tế lớn nhằm tăng khả năng huy động dân cư, phát triển tín dụng
cá nhân và phát triển dịch vụ phi tín dụng.
Sản phẩm mới - Chất lượng mới
Trong năm 2008, các sản phẩm mới lần lượt được giới thiệu và đã thu hút được
sự quan tâm của nhiều khách hàng như các sản phẩm tiết kiệm trúng thưởng, Tiết
kiệm bội thu, linh, Tiết kiệm linh hoạt, sản phẩm internetbanking – F@st i bank,
F@st E-Bank, thẻ đồng thương hiệu TECHCOMBANK – VISA – VIETNAM
AIRLINES.... được nâng cấp hoàn thiện và phục vụ rộng rãi các đối tượng khách
hàng. Các sản phẩm mới ra mắt được đánh giá là đã đáp ứng được nhu cầu của thị
trường và được khách hàng đón nhận. Đặc biệt sản phẩm internet banking F@st Ibank/F@st E-Bank tạo rất nhiều thuận tiện cho khách hàng trong việc quản lý tài
11
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
khoản, thanh toán, kiểm soát các giao dịch với ngân hàng đem lại nhiều tiện lợi
hơn cho khách hàng. Techcombank trở thành ngân hàng đầu tiên và là ngân hàng
có nhiều nhất số lượng các khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử ở
Việt Nam.
Năm 2008, Techcombank phát hành gần 300 000 thẻ các loại trong đó có gần
100000 thẻ VISA debit và credit, trở thành ngân hàng có số lượng phát hành thẻ
VISA debit lớn nhất Việt Nam, và là 1 trong số 3 ngân hàng phát hành thẻ quốc tế
lớn nhất Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc tế phát hành ở Việt Nam.
Công tác quản lý chất lượng dịch vụ cũng được tăng cường mạnh mẽ với phương
châm đem lại sự hài lòng cho khách hàng, Techcombank đã liên tục tìm kiếm các
giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt của đội ngũ cán bộ giao dịch khách
hàng.
Tuân thủ và thực hiện tốt các chính sách quản lý của Ngân hàng nhà nước
Bên cạnh việc thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh năm 2008, Techcombank đã
áp dụng nhiều biện pháp tín dụng linh hoạt, triển khai nhiều gói sản phẩm, dịch vụ
ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp
xuất khẩu…, đồng thời ngân hàng đã thi hành các chính sách nhằm hạn chế và
phòng ngừa rủi ro tuân thủ các chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước và
Chính phủ.
Theo quyết định số 1697/QĐ – TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 21 tháng 11
năm 2008, ngân hàng Techcombank cùng 9 tập thể khác thuộc hệ thống Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam vinh dự được tặng thưởng Bằng khen vì đã có thành tích
trong việc thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp
ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, xuất khẩu, bảo đảm an sinh xã hội.
III.Hoạt động của Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định và
Quản lý rủi ro tín dụng.
A. Cơ cấu tổ chức khối tín dụng và quản trị rủi ro
Giám đốc Khối
Creadit & Risk
12
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
Phòng
quản trị
rủi ro
Rủi ro
thị
trường
Phòng
Thẩm
định
miền Bắc
Rủi ro
hoạt
động
Phòng
Thẩm
định
miền
Trung
Rủi ro
tín
dụng
Phòng
Thẩm
định
miền
Nam
Phó
phòng
phụ trách
miền Bắc
Phòng
định giá
tài sản
Phó phòng
phụ trách
miền
Trung
Phó phòng
phụ trách
miền Nam
Kiểm
Phân
Kiểm
Quản
Báo
Xếp
Quản
Đánh
soát
tích
toán
lý lỗi
cáo
hạng
lý
giá
giao
rủi ro
IT
hoạt
tín
tín
danh
rủi ro
dịch
thị
động
dụng
dụng
mục
B. Chức trường
năng, nhiệm vụ các phòng thuộc khối tín dụng vàđầu
quản
tư trị rủi ro
1. PHÒNG QUẢN TRỊ RỦI RO
i.
Quản trị rủi ro thị trường:
a. Xác định đo lường và đánh giá rủi ro thị trường:
- Chủ động trong việc xác định, ghi nhận và đánh giá các rủi ro thịt
rường và rủi ro thanh khoản trong hoạt động kinh doanh của ngân
hang (market risk và liquidity risk).
- Xây dựng phương pháp đo lường các rủi ro thị trường của toàn hệ
thống.
13
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Xây dựng các hướng dẫn và quy tắc cho việc quản lý rủi ro thị trường.
b. Theo dõi kiểm tra và báo cáo:
- Tham gia vào quá trình kiểm tra trong hoạt động kinh doanh hang
ngày của Treasury theo các quy trình nghiệp vụ.
- Báo cáo trạng thái rủi ro hang ngày cho Ban Tổng Giám Đốc.
- Báo cáo các trường hợp bất thường phát sinh (nếu có).
- Tham gia xếp hạng các tổ chức tín dụng và đề xuất hạn mức giao dịch
tiền tệ hợp lý.
- Giám sát độc lập các hạn mức rủi ro thị trường và rủi ro nghiệp vụ,
được quyền yêu cầu bộ phận lien quan ngừng các giao dịch có khả
năng vượt quá hạn mức.
- Kiểm tra và giám sát độc lập các quy trình, các nguyên tắc kỷ luật của
các bộ phận nhằm quản lý rủi ro nghiệp vụ.
- Các công việc liên quan.
ii.
Quản trị rủi ro tín dụng:
a. Báo cáo rủi ro tín dụng:
- Xây dựng hệ thống thong tin báo cáo giám sát rủi ro tín dụng doanh
nghiệp và bán lẻ.
- Nhận xét đánh giá về tình hình rủi ro của danh mục tín dụng toàn
ngân hang, đề xuất các ý kiến tham mưu.
- Thực hiện làm các báo cáo định kỳ và gửi đến ban lãnh đạo và các bộ
phận lien quan.
- Kiểm soát việc thực thi các chính sách quản trị rủi ro đối với các dịch
vụ ngân hang doanh nghiệp và bán lẻ.
- Kịp thời báo cáo về thực trạng rủi ro và đề xuất việc ứng dụng các
công cụ, phương pháp kiểm soát rủi ro hiệu quả…
- Tổng hợp thông tin cảnh báo và thong tin, đào tạo cho các bộ phận về
các rủi ro đối với các dịch vụ ngân hang doanh nghiệp và bán lẻ.
b. Xếp hạng tín dụng:
- Xây dựng hệ thống xếp loại và đánh giá khách hang cá nhân và doanh
nghiệp.
14
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Thu thập và lưu trữ thong tin xếp hạng.
- Phối hợp với các bộ phận để xem xét đánh giá định kỳ về tính chính
xác và hiệu quả của hệ thống này.
- Định kỳ báo cáo ban lãnh đạo ngân hang về kết quả xếp hạng cũng
như các thay đổi cần thiết.
c. Quản lý danh mục:
- Tham mưu xác định cơ cấu danh mục tín dụng ngân hang.
- Chịu trách nhiệm nghiên cứu các kỹ thuật quản lý danh mục và đặt
hạn mức cho các khoản mục khác nhau: ngành nghề, địa lý…
- Review, theo dõi thường xuyên danh mục tài sản đảm bảo của cả hệ
thống.
- Theo dõi các biến động trong danh mục các loại tài sản đảm bảo của
hệ thống, các diễn biến có thể gây ảnh hưởng đến các loại tài sản đảm
bảo đó.
d. Đánh giá rủi ro:
- Nghiên cứu và ban hành quy trình giám sát, chính sách về tiêu chí
phân loại chất lượng các khoản vay trên toàn hệ thống theo các kỹ
thuật định lượng và định tính.
- Thực hiện phân loại khoản vay hang tháng.
- Thực hiện các báo cáo định kỳ về phân loại khoản vay doanh nghiệp
và bán lẻ, nêu rõ nguyên nhân, giải pháp và giám sát việc thu hồi.
iii.
Quản trị rủi ro hoạt động:
- Nghiên cứu và đánh giá định kỳ trên góc độ rủi ro hoạt động đối với
các quy trình kinh doanh của ngân hang.
- Xác định, ghi nhận và đo lường các rủi ro hoạt động phát sinh trong
hoạt động của Techcombank.
- Tham gia thẩm định rủi ro hoặc có thể gây rủi ro hoạt động cho toàn
bộ hệ thống trên cơ sở các thong tin nội bộ hoặc thong tin trong và
ngoài hệ thống ngân hang.
- Thực hiện nghiên cứu các kỹ thuật phân bổ vốn kinh tế (economic
capital allocation) cho các phần hành rủi ro hoạt động, tiến tới đặt hạn
mức cho các hoạt động này.
15
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Phối hợp với ban đào tạo, kiểm toán nội bộ để đào tạo cán bộ của
Techcombank về các rủi ro hoạt động. Là đầu mối xây dựng sổ tay
các trường hợp rủi ro hoạt động đã xảy ra trong và ngoài ngân hang
nhằm mục đích phổ biến, đào tạo và ngăn ngừa các trường hợp tương
tự có thể phát sinh.
2. PHÒNG THẨM ĐỊNH MIỀN BẮC
- Thực hiện quản lý toàn bộ công tác tái thẩm định các khoản vay tại
miền Bắc, theo phân cấp của Tổng Giám Đốc.
- Trực tiếp cùng chuyên viên thẩm định thực hiện tái thẩm định các
khoản vay trình ban Tổng Giám Đốc và Hội Đồng Tín Dụng.
- Tổ chức các mối quan hệ phối hợp giữa các Phòng Quản trị rủi ro và
Phòng định giá tài sản.
- Tham gia các Hội đồng tín dụng cho nhánh theo phân công của Ban
Tổng Giám Đốc.
- Thực hiện công tác thư ký cho Hội đồng Tín dụng Techcombank.
- Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Bắc theo định kỳ (bao
gồm đại diện của Phòng thẩm định, Phòng quản trị rủi ro).
3. PHÒNG THẨM ĐỊNH MIỀN NAM
- Thực hiện quản lý toàn bộ công tác tái thẩm định các khoản vay tại
miền Nam theo phân cấp của Tổng Giám Đốc.
- Trực tiếp cùng với chuyên viên thẩm định thực hiện tái thẩm định các
khoản vay trình Ban Tổng Giám Đốc và Hội đồng tín dụng.
- Tham gia các Hội đồng tín dụng chi nhánh theo phân công của Ban
Tổng Giám Đốc.
- Thực hiện công tác thư ký cho Hội đồng Tín Dụng miền Nam
Techcombank.
- Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Nam theo định kỳ (bao
gồm đại diện của Phòng thẩm định, Phòng Quản trị rủi ro).
4. PHÒNG THẨM ĐỊNH GIÁ MIỀN TRUNG
- Thực hiện quản lý toàn bộ công tác tái thẩm định các khoản vay tại
miền Trung theo phân cấp của Tổng Giám Đốc.
16
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Trực tiếp cùng với chuyên viên thẩm định thực hiện tái thẩm định các
khoản vay trình Ban Giám Đốc và Hội đồng Tín dụng.
- Tham gia các Hội đồng tín dụng chi nhánh theo phân công của Ban
Tổng Giám Đốc.
- Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Trung theo định kỳ (bao
gồm đại diện của Phòng Thẩm định, Phòng Quản trị rủi ro).
5. PHÒNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN
i.
Chức năng nhiệm vụ của Phòng định giá tài sản đảm bảo:
- Trực tiếp thực hiện việc định giá tài sản đảm bảo (nhà ở, đất ở) và tài
sản là máy móc thiết bị của khách hàng tại các đơn vị kinh doanh trên
toàn hệ thống theo phân cấp của Tổng giám đốc trước khi xét duyệt và
giải ngân vốn vay cho khách hang. Mỗi miền sẽ do 1 phó phòng phụ
trách tại HO và chịu sự điều hành trực tiếp của Trưởng phòng Định
giá tài sản.
- Tổ chức thuê các cơ quan định giá chuyên môn trong trường hợp
những tài sản đảm bảo thuộc những lĩnh vực chuyên ngành, đặc thù
mà Techcombank cần thuê chuyên gia bên ngoài định giá.
- Từng bước nghiên cứu đặc điểm các hệ thống máy móc thiết bị thuộc
các lĩnh vực mà Techcombank đang tài trợ nhiều để tìm hiểu các vấn
đề lien quan: trình độ công nghệ của thiết bị, giá bán trên thị trường,
xu hướng thay đổi công nghệ sản xuất ảnh hưởng đến giá thiết bị…
- Theo dõi biến động của thị trường bất động sản nói chung và thị
trường bất động sản của từng khu vực.Theo dõi biến động trong danh
mục các loại tài sản đảm bảo hệ thống, các diễn biến có thể gây ra ảnh
hưởng các loại tài sản đảm bảo đó.
- Cung cấp thong tin và hỗ trợ Phòng chính sách trong việc xây dựng
chính sách về tài sản đảm bảo của Techcombank, bao gồm các chính
sách về bất động sản, về các loại tài sản đảm bảo cụ thể trong danh
mục tài sản đảm bảo của Techcombank.
ii.
Quy trình phối hợp thực hiện định giá tài sản và mối quan hệ với các bộ
phận liên quan:
17
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
a. Quy trình phối hợp định giá tài sản đảm bảo:
- B1: CVKH tiếp nhận nhu cầu giao dịch cần tài sản đảm bảo, xác định
tài sản đảm bảo thuộc đối tượng do Tổ định giá thực hiện.
- B2: Trưởng phòng kinh doanh tại các đơn vụ nơi có khách hang lập
Yêu cầu định giá tài sản đảm bảo.
- B3: Tổ định giá: thực hiện việc định giá tài sản độc lập.
- B4: Kết quả định giá sẽ làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay ở
các cấp: Phòng giao dịch, chi nhánh và Hội sở (HĐTD HO; Ban Tổng
Giám Đốc).
- B5: Ban hỗ trợ KD tại các đơn vị kinh doanh sẽ thực hiện việc công
chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và nhập kho theo đúng quy định.
Nhu cầu
khách hàng
Chuyên viên
khách hàng
Phòng Kinh
doanh
Tổ
Định giá
Luồng xử lý thông tin: Định giá
Luồng phản hồi thông tin: thông báo kết quả
b. Mối quan hệ với bộ phận liên quan:
- Phối hợp với Phòng kinh doanh các đơn vị kinh doanh trong việc thu
thập các thong tin cần thiết từ phía khách hang để hoàn thành việc
định giá.
- Giải thích với các cấp xét duyệt tín dụng/bộ phận thẩm định tương
ứng về nội dung định giá tài sản (có thể ít nếu biên bản định giá nêu
đầy đủ các căn cứ sử dụng làm cơ sở cho việc định giá tài sản).
- Ban hỗ trợ kinh doanh vẫn thực hiện các chức năng định giá các tài
sản đảm bảo còn lại.
iii.
Mô tả công việc từng vị trí trong phòng định giá:
a. Tổ trưởng:
- Điều hành công việc chung của nhóm: phân công nhiệm vụ và giám
sat việc thự hiện toàn bộ các công việc trong nhóm.
18
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
- Xây dựng được các quy trình, quy định và thủ tục để đảm bảo việc
định giá được tiến hành một cách độc lập, khách quan, kịp thời.
- Trực tiếp kiểm tra, xác nhận các biên bản định giá do các chuyên viên
trong Tổ thực hiện.
- Tổ chức các mối quan hệ phối hợp giữa các vị trí trong nhóm và giữa
Phòng chính sách/Phòng thẩm định/Tổ định giá.
- Kết hợp với Phòng chính sách trong việc xây dựng các chính sách về
tài sản đảm bảo.
b. Chuyên viên định giá bất động sản:
- Định giá các bất động sản theo yêu cầu của các đơn vị kinh doanh.
- Theo dõi diễn biến giá cả, các xu hướng vận động của thị trường bất
động sản.
- Kết hợp, hỗ trợ chuyên viên phòng chính sách để xây dựng chính sách
về bất động sản.
c. Chuyên viên định giá công trình xây dựng (dân dụng, công nghiệp):
- Định giá các công trình xây dựng có giá trị hoặc có tính chất phức tạp
(dân dụng: biệt thự, nhà hang, khách sạn và công trình công nghiệp:
nhà xưởng, kết cấu công nghiệp..).
- Giúp bộ phận thẩm định đánh giá dự toán các công trình xây dựng
trong các dự án đầu tư có nhu cầu vay vốn tại Techcombanchua
d. Chuyên viên định giá máy móc thiết bị:
- Định giá các loại máy móc thiết bị, phương tiện vận tải theo yêu cầu
của các đơn vụ.
- Nghiên cứu dưới góc độ công nghệ sản xuất của một số ngành trọng
điểm theo nhu cầu của ngân hang (ngành có dư nợ lớn hoặc ngành
tiềm năng, ví dụ: công nghệ sản xuất thép, ô tô, nhựa, gỗ, bao bì,
giấy….).
- Đối với những máy móc thiết bị chuyên dung, kết hợp để thuê các đơn
vị định giá độc lập đủ năng lực, uy tín để thực hiện dịch vụ định giá
tài sản.
19
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel (: 0918.775.368
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Báo cáo thường niên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ
thương Việt Nam – Techcombank.
Quyết định số 0081/QĐ-HĐQT về việc thành lập Khối tín dụng và
quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam –
Techcombank.
20