Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
I – Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của SHB
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, tên viết tắt SHB,được thành lập theo các
Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày
20/1/2006 và số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/9/2006. Giấy phép ĐKKD số
0103026080.
Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm
huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá
nhân, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên
cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch
ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu
và các giấy tờ có giá khác, các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng nhà nước
cho phép.
Sau 16 năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, SHB luôn nỗ lực không
ngừng để mang đến cho quý khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt
nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất. Với quyết tâm trở thành một
Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam và là một Tập đoàn tài
chính năm 2015.
Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng (tương đương 125 triệu USD).
Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc.
Trụ sở: Ngân hàng SHB có trụ sở đặt tại 77 Trần Hưng Đạo, Hà Nội. Vào
thười điểm 30 tháng 6 năm 2010, Ngân hàng có 01 Trụ sở chính, 01 công ty con và
16 chi nhánh cấp một và 73 phòng giao dịch tại các tỉnh và thành phố trên cả
nước.
Mạng lưới hoạt động: Hiện tại SHB có hơn 90 chi nhánh và phòng giao dịch
trên các tỉnh thành trong cả nước.
Tổng tài sản hiện có :21,050 tỷ đồng (tương đương 1.315,6 triệu USD)
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
1
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
1.2 Hoạt động kinh doanh chính
Lĩnh vực kinh doanh:
Kinh doanh tiền tệ.
Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối.
Kinh doanh vàng.
Thanh toán quốc tế.
Các sản phẩm hiện có của ngân hàng
Dành cho khách hàng cá nhân:
Tài khoản tiền gửi
- Tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường
- Tài khoản tiền gửi thanh toán có kỳ hạn
- Tài khoản tiền gửi thanh toán thẻ
Tiền gửi tiết kiệm
- SHB – tưng bừng mừng Đại lễ 1000 năm Thăng Long Hà Nội
- Tiết kiệm rộn ràng, hàng ngàn quà tặng
- Kỳ phiếu ghi danh
- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt – VNĐ; Tiết kiệm bậc thang theo số tiền –
VNĐ/USD; Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn – USD; Tiết kiệm trả lãi trước –
VNĐ/ USD; Tiết kiệm trả lãi hàng tháng – VNĐ/USD
- Kỳ hạn duy nhất lãi suất cao ngất
Dịch vụ ngân quỹ
- Thu đổi ngoại tệ; Kiểm đếm tiền mặt
- Thu chị tại hộ tại chỗ; Két sắt an toàn
Dịch vụ khác
- Dịch vụ thu tiền điện tại SHB – Thành phố Hồ Chí Minh;Thu hộ cước cho
VNPT Thành phố Hồ Chí Minh
- Tận hưởng cuộc sống hiện đại VNPT và SHB Đà Nẵng
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
2
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Thẻ ghi nợ Solid
Sản phẩm cho vay
- Ô tô Trường Hải; Ô tô năng động; Ô tô doanh nhân
- Cho vay mua nhà trả góp; Hỗ trợ du học trọn gói
- Cho vay tín chấp tiêu dùng; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
- Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán; Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh
doanh
- Thấu chi TK cổ đông SHB; Thấu chi TK CBCNV;Thấu chi TK chủ doanh
nghiệp và cán bộ quản lý
- Thấu chi TK có TSĐB phục vụ tiêu dùng;Thấu chi TK có tài sản phục vụ
sản xuất kinh doanh
Dịch vụ chuyển tiền
- Dịch vụ chuyển tiền trong nước;
- Dịch vụ chuyển tiền kiều hối
Ngân hàng điện tử
- Dịch vụ Thanh toán điện tử SHB – VNPAY; Dịch vụ chuyển tiền siêu tốc
– Etransfer; Dịch vụ thanh toán điện tử - Ezpay; Dịch vụ Phone Banking
- Dịch vụ truy vấn số dư tài khoản;Mua hàng qua mạng cùng SHB – Ngân
lượng
Dành cho khách hàng doanh nghiệp:
Tài khoản tiền gửi
- Tài khoản tiền gửi thanh toán
- Kỳ phiếu ghi danh
- Tiền gửi có kỳ hạn
Sản phẩm cho vay
- Cho vay bổ sung vốn lưu động
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
3
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Chiết khấu bộ chứng từ có giá
- Cho vay đầu tư tài sản cố định
- Cho vay theo dự án
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu lãi ưu đãi
Thanh toán quốc tế
- Nhận tiền chuyển đến
- Chuyển tiền đi
- Nhờ thu nhập khẩu
- Nhờ thu xuất khẩu
- Tín dụng thư (LC) nhập khẩu
- Tín dụng thư (LC) xuất khẩu
Bảo lãnh
- Bảo lãnh trong nước
- Bảo lãnh quốc tế
- SHB hợp tác với VDB bảo lãnh cho khách hàng vay vốn
Dịch vụ ngân quỹ
- Thu đổi ngoại tệ
- Kiểm đếm tiền mặt
- Thu chi tại văn phòng của khách hàng
- Két sắt an toàn
Dịch vụ khác
- Dịch vụ trả lương qua tài khoản cho Doanh nghiệp
- Dịch vụ ngoại hối cho Doanh nghiệp
- Ưu đãi khách hàng thân thiết
Hỗ trợ lãi suất
- Cho vay hỗ trợ lãi suất bổ sung vốn lưu động
- Hỗ trợ lãi suất cho các khoản vay trung và dài hạn
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
4
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Hỗ trợ khu vực nông thôn
1.3 Vị thế của SHB trong ngành
1.3.1 Cơ hội và thách thức
Cơ hội
Sau sự kiện gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam được dự đoán là sẽ duy trì
tốc độ tăng trưởng ổn định trong những năm tới nhờ sự gia tăng nguồn đầu tư nước
ngoài vào Việt Nam, sự phát triển mạnh mẽ của khối kinh tế tư nhân, những cải
cách mạnh mẽ của khối kinh tế nhà nước, những cơ hội từ quá trình hội nhập kinh
tế toàn cầu. Sự phát triển kinh tế tạo điều kiện cho sự phát triển thị trường dịch vụ
ngân hàng nói chung và SHB nói riêng.
Thêm vào đó, môi trường chính trị pháp luật ổn định, đã giúp cho môi trường
kinh doanh ngày càng thông thoáng hơn, khuyến khích tính tự chủ cao hơn của
doanh nghiệp. Cải cách ngân hàng sẽ được thúc đẩy nhanh hơn nhằm tạo điều kiện
cho các NHTM đáp ứng được những thách thức trong hội nhập kinh tế quốc tế
bằng việc tăng cường nội lực phát huy tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh,
đảm bảo hoạt động thương mại, dịch vụ theo các nguyên tắc thị trường.
Thách thức
Hiện nay, các đối thủ cạnh tranh chính của SHB là các NHTM cổ phần có
cùng đối tượng khách hàng, các Ngân hàng TMCP này đang hoạt động có hiệu quả
và tích cực tăng vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh.
Trong lĩnh vực huy động vốn, SHB còn đang phải cạnh tranh với các công ty
khác như công ty bảo hiểm, các công ty cổ phần niêm yết trên thị trường chứng
khoán về nguồn vốn trung và dài hạn. Các tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng có
thể cung cấp các sản phẩm riêng lẻ hoặc hỗn hợp cạnh tranh với các NHTM.
1.3.2 Lợi thế của SHB
Với định hướng xây dựng SHB trở thành một trong mười ngân hàng bán lẻ đa
năng hiện đại hàng đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam, rút ngắn khoảng
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
5
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
cách về quy mô với các NHTM nhà nước, SHB đã xây dựng kế hoạch phát triển
với các chỉ số tăng trưởng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng... so
với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành. Nguồn vốn chủ sở hữu cũng sẽ tăng
trong những năm tới bằng hình thức phát hành thêm cổ phiếu và lợi nhuận để lại.
Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, SHB cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và
hiệu quả trong hoạt động.
Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn
mực quốc tế, áp dụng công nghệ tiên tiến trên thế giới vào hoạt động quản trị và
kinh doanh. Các yếu tố đó thể hiện định hướng và chiến lược kinh doanh của SHB
hoàn toàn phù hợp với định hướng của toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ
hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
Trong thời gian qua, SHB đã ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện
với Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam và Tập đoàn công nghiệp
Cao su Việt Nam. Theo thỏa thuận hợp tác này, TKV và VRG sẽ chuyển phần lớn
giao dịch, thanh toán và các nguồn vốn qua hệ thống SHB. SHB sẽ trở thành Ngân
hàng đầu mối hỗ trợ TKV và VRG nguồn tài chính trong nước và quốc tế, tham gia
tài trợ và đồng tài trợ các dự án lớn. TKV, VRG và SHB cam kết cùng góp vốn
thành lập Công ty chứng khoán, Công ty bảo hiểm, Công ty quản lý quỹ, Công ty
cho thuê tài chính.
Trên cơ sở phát huy tối đa lợi thế và thế mạnh của các bên, hình thành liên
minh Tập đoàn kinh tế lớn đa năng đáp ứng sự phát triển của các bên và nhu cầu
của nền kinh tế. SHB với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, nhiệt huyết, có trình độ
nghiệp vụ chuyên môn, được đào tạo bàn bản, có đạo đức nghề nghiệp, ban điều
hành là những người có kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
6
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
II – Cơ cấu tổ chức và hoạt động của SHB
2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
7 chính doanh nghiệp K21
Tài
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
2.2.1 Khối Khách hàng Doanh nghiệp
a. Chức năng của Khối Khách hàng Doanh nghiệp
Tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc, Hội đồng quản trị trong các lĩnh
vực:
- Xây dựng chính sách Sản phẩm dịch vụ và phát triển sản phầm cho các
khách hàng doanh nghiệp; Lập kế hoạch kinh doanh lĩnh vực sản phẩm dịch vụ
khách hàng doanh nghiệp.
- Theo dõi, đánh giá việc thực hiện kế hoạch bán sản phẩm dịch vụ khách
hàng doanh nghiệp của các đơn vị kinh doanh thuộc hệ thống SHB.
- Phát triển kinh doanh thông qua việc phát triển sản phẩm theo ngành nghề,
theo phân khúc khách hàng.
b. Nhiệm vụ của Khối Khách hàng Doanh nghiệp
- Quản trị toàn bộ sản phẩm tín dụng doanh nghiệp.
- Xây dựng chính sách liên quan đến khách hàng doanh nghiệp bao gồm cả
chính sách giá theo sản phẩm, khách hàng.
- Thúc đẩy kinh doanh của hệ thống thông qua việc trực tiếp tiếp thị khách
hàng theo chủ trương của SHB nhằm tìm cơ hội bán sản phẩm, dịch vụ hiện có
hoặc tìm cơ hội phát triển sản phẩm mới cho SHB. Các khách hàng tiếp thị được sẽ
chuyển giao lại cho các đơn vị kinh doanh để các đơn vị này trực tiếp phục vụ
khách hàng.
2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ
a. Chức năng:
- Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ là bộ phận nghiệp vụ của Hội sở
chính, có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị để
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
8
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
quản lý, điều hành Hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn, ngoại hối và kinh doanh các
công cụ lãi suất cố định.
- Trực tiếp điều hành và quản lý nguồn vốn, ngoại hối theo các mục tiêu và hạn
mức quy định của Ngân hàng nhà nước và của SHB, nhằm gia tăng giá trị và hạn chế
rủi ro trong phạm vi cho phép trong lĩnh vực quản lý.
b. Nhiệm vụ:
- Hướng dẫn, kiểm soát và điều hành hoạt động nguồn vốn, kinh doanh
ngọai hối và kinh doanh các công cụ lãi suất cố định của toàn hệ thống.
- Xây dựng và trực tiếp tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh nguồn vốn,
ngoại hối và các công cụ lãi suất cố định tại Trụ sở chính và hỗ trợ các đơn vị kinh
doanh khác trên toàn hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn và ngoại hối, nhằm đạt
được các mục tiêu và kế hoạch đặt ra.
- Cân đối vốn và ngoại tệ trên toàn hệ thống nhằm đáp ứng các yêu cầu về
nguồn vốn và ngoại tệ của toàn hệ thống.
- Xây dựng và tổ chức triển khai các sản phẩm, dịch vụ về nguồn vốn, ngoại
hối và các công cụ lãi suất cố định để tăng doanh thu và lợi nhuận của Phòng và
SHB.
- Điều hành, quản lý và đề xuất phân bổ trạng thái ngoại hối trên toàn hệ
thống SHB để nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Theo dõi, đề xuất và thực hiện các biện pháp để kiểm soát rủi ro thanh khoản,
rủi ro thị trường, rủi ro đối tác trong lĩnh vực phụ trách.
2.2.3 Phòng Hỗ trợ tín dụng
a. Thực hiện chức năng hỗ trợ tín dụng
Là bộ phận hỗ trợ cho công tác tín dụng trong các khâu:
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
9
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Phối hợp thẩm định tài sản
- Công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm
- Thực hiện hạch toán giải ngân
- Phối hợp đôn đốc nợ đến hạn
- Phối hợp kiểm tra tài sản đảm bảo định kỳ và đột xuất
- Tất toán khoản vay
- Hỗ trợ về mặt nghiệp vụ cho các Phòng Ban cùng chức năng tại các Chi
nhánh.
b. Thực hiện chức năng kiểm soát
- Kiểm soát hồ sơ tín dụng theo danh mục hồ sơ được ban hành
- Kiểm soát việc thực hiện các điều kiện cấp tín dụng đã được cấp có thẩm
quyền phê duyệt.
- Kiểm soát tính pháp lý, chính xác, chặt chẽ và đầy đủ của hồ sơ trước khi
giải ngân.
- Kiểm soát tính chính xác của các báo cáo của Phòng trước khi chuyển cho
Ban Lãnh đạo và các Phòng chức năng.
c. Thực hiện chức năng quản lý
- Quản lý khoản vay: Phối hợp với các cán bộ tín dụng thực hiện theo dõi
khoản vay từ lúc phát sinh đến khi thu hồi toàn bộ nợ gốc, lãi để hạn chế rủi ro và
đảm bảo lợi ích của SHB.
- Quản lý hồ sơ tín dụng: Thực hiện quản lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng bao
gồm hồ sơ vay vốn, tài chính, tài sản đảm bảo, giải ngân và các hồ sơ liên nhằm
đảm bảo tuân thủ qui định hiện tại của SHB và pháp luật.
2.2.4 Phòng Tái thẩm định
a. Chứcnăng:
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
10
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Tham mưu, giúp việc cho Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc và Hội đồng tín
dụng trong việc quản lý toàn bộ công tác tái thẩm định các khoản cấp tín dụng, các
hồ sơ, dự án và cơ cấu nợ vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB
theo đúng quy định của pháp luật, ngân hàng nhà nước và SHB.
b. Nhiệm vụ:
- Quản lý công tác tái thẩm định các khoản cấp tín dụng, các hồ sơ, dự án và
cơ cấu nợ vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB
- Phân tích, thẩm định và đề xuất ý kiến tham mưu đối với các hồ sơ đề xuất
cấp tín dụng và các sự vụ liên quan đến hoạt động tín dụng thuộc thẩm quyền của
Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị.
- Tái thẩm định độc lập đối với các khoản cấp tín dụng và các sự vụ liên
quan đến hoạt động tín dụng vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB.
- Đột xuất kiểm tra khoản vay hoặc tái thẩm định trực tiếp khách hàng khi
nhận thấy rủi ro cho SHB
- Hướng dẫn, hỗ trợ chi nhánh trong việc đánh giá, thẩm định các khoản vay
trên toàn hệ thống SHB.
- Phối hợp với Phòng Chính sách và Giám sát tín dụng trong việc theo dõi,
kiểm tra việc thực hiện các yêu cầu của cấp phê duyệt đối với các khoản cấp tín
dụng, các hồ sơ, dự án và cơ cấu nợ được thực hiện thông qua phòng Tái Thẩm
định.
- Tham gia tư vấn, phối hợp với Phòng chính sách và Giám sát tín dụng
trong việc xây dựng các chính sách tín dụng trong toàn hệ thống SHB; với Phòng
Quản lý rủi ro trong việc xây dựng các chính sách rủi ro tín dụng.
2.2.5 Phòng chính sách và giám sát tín dụng
a. Chức năng
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
11
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển tín dụng, chính sách tín dụng
phù hợp với chiến lược kinh doanh của SHB trong từng thời kỳ
- Giám sát danh mục tín dụng, định kỳ rà soát, đánh giá chất lượng các
khoản tín dụng, khách hàng của các Chi nhánh thuộc phạm vi quản lý
- Tham mưu giúp Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và Hội đồng tín dụng
trong việc tổ chức quản lý các hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống theo đúng
quy định của pháp luật, NHNN và SHB
b. Nhiệm vụ:
Xây dựng chính sách tín dụng và nghiên cứu kinh tế ngành hàng
- Đề xuất hoàn thiện quy trình tác nghiệp, hỗ trợ các đơn vị phòng ban liên
quan để đàm phán, dự thảo hợp đồng tín dụng( uỷ thác, đồng tài trợ), hợp đồng bảo
đảm với các tổ chức tín dụng, tài chính trong nước và nước ngoài trình cấp có thẩm
quyền ký.
- Thường xuyên cập nhật về thực trạng hoạt động và chất lượng tín dụng
trong toàn hệ thống để ban hành kịp thời mới và sửa đổi, bổ sung các Quy trình,
Quy chế, Quy định đã ban hành cho phù hợp với thực trạng hoạt động, định hướng
phát triển trong dài hạn.
- Lập các báo cáo dự báo kinh tế, ngành hàng cho Hội đồng quản trị, Tổng
giám đốc để xây dựng kế hoạch kinh doanh, lợi nhuận của SHB.
- Nghiên cứu, thu thập và xây dựng hệ thống thông tin về khách hàng, các
ngành then chốt và đề xuất các giới hạn tín dụng định hướng để quản lý và phát
triển khách hàng then chốt.
Giám sát và báo cáo rủi ro tín dụng
- Giám sát các hạn mức tín dụng của ngân hàng; thiết lập hạn mức tín dụng
trần và riêng lẻ theo từng khách hàng, nhóm khách hàng và loại giao dịch; đề xuất
tiêu chí xếp hạng tín dụng hoặc các tiêu chí xếp hạng nội bộ.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
12
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
- Hợp nhất báo cáo nợ quá hạn hàng tháng của các Chi nhánh và các báo cáo
tài khoản tín dụng bất thường như quá hạn, dư nợ vượt mức phán quyết và hạn
mức tín dụng hoặc tổng hạn mức trên khách hàng… thực hiện việc phân tích và đề
xuất những biện pháp phù hợp.
- Kiểm soát chất lượng và tính đầy đủ của Báo cáo phân loại nợ theo yêu cầu
của NHNN do Chi nhánh thực hiện và đề xuất việc trích lập dự phòng rủi ro đối
với nợ dưới tiêu chuẩn và dư nợ có khả năng mất vốn.
- Giám sát chất lượng danh mục đầu tư tín dụng, báo cáo về mức độ nhạy
cảm, khả năng không trả được nợ của một số hoạt động và của đối tác.
2.2.6 Mô tả công việc phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ
- Tính toán, lập bảng tỷ giá giao dịch ngoại tệ vào đầu giờ làm việc buổi
sáng hàng ngày dựa trên tỷ giá do Ngân hàng Nhà nước công bố, tỷ giá thế giới
qua hệ thống Reuters, tỷ giá giao dịch trên thị trường liên ngân hàng, trên thị
trường tự do.
- Trong ngày chủ động nắm bắt tình hình biến động trên thị trường ngoại tệ
để cập nhật kịp thời bảng tỷ giá, trình ký và ban hành trên toàn hệ thống SHB
nhằm đảm bảo quản lý rủi ro và phục vụ việc kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng.
- Thực hiện các giao dịch ngoại tệ: chào mua, chào bán, xác nhận giao dịch
mua bán ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn với các tổ chức kinh tế và trên thị trường liên
ngân hàng qua hệ thống Reuters Dealing, Reuters Messaging, điện thoại, email.
- Hướng dẫn và phối hợp với các chi nhánh, phòng giao dịch SHB và các
phòng Thanh Toán Quốc tế, Khách hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ khách hàng,
Trung tâm thanh toán và Kế toán tài chính
- Lập báo cáo trạng thái ngoại tệ nội bảng, ngoại bảng, trạng thái tổng hợp
trên hệ thống Smartbank và đối chiếu với bảng theo dõi trạng thái ngoại tệ, lãi lỗ
kinh doanh ngoại tệ tự lập để nắm được trạng thái ngoại tệ của ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
13
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
III – Tình hình hoạt động kinh doanh trong 3 năm gần đây
3.1 Công tác huy động vốn
Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động của SHB năm 2007 - 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2008
Năm 2009
(%)
(%)
Số tiền Tăng giảm Số tiền Tăng giảm
14010
17.76
27032
92.95
Năm 2007
Chỉ tiêu
Tổng tài sản
11897
Vốn điều lệ
2123
2267
6.783
2417
6.617
Nguồn vốn huy động
9774
11743
20.15
24615
109.6
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
Trong những năm gần đây, sự cạnh tranh của các NHTM nhằm thu hút vốn
nhàn rỗi trong khu vực khách hàng cá nhân diễn ra khá quyết liệt, thông qua dịch
vụ chăm sóc khác hàng, lãi suất cạnh tranh và các chương trình khuyến mãi có giá
trị lớn để thu hút khách hàng. Bên cạnh đó thị trường chứng khoán cũng là một
kênh huy động vốn thuận lợi cho các ngân hàng. Nguồn vốn huy động của ngân
hàng SHB qua các năm từ 2007 đến 2009 đều tăng cao, do ngân hàng không ngừng
mở rộng mạng lưới chi nhánh, các phòng giao dịch nên nguồn vốn từ mọi thành
phần kinh tế đều được huy động triệt để hơn.
Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của SHB năm 2007 – 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Các khoản nợ
Chính phủ và NHNN
Tiền gửi và vay TCTD
Từ gửi của khách hàng
Nguồn vốn huy động
Năm 2007
Số tiền (%)
Năm 2008
Số tiền (%)
Năm 2009
Số tiền (%)
6 tháng đầu
Năm 2010
Số tiền (%)
1717
6.5
6969
71.3 2235
19
9943
40.4
4890
18.7
2805
28.7 9508
81
14672 59.6 19613 74.8
9774
100 11743 100 24615 100 26220 100
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
14
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Hình 3.1: Cơ cấu nguồn huy động vốn của SHB năm 2007 – 2010
100%
80%
60%
Từ gửi của khách hàng
40%
Tiền gửi và vay các tổ
chức tín dụng khác
20%
0%
Các khoản nợ Chính phủ
và NHNN
Năm
2007
Năm
2008
Năm
2009
6 tháng
đầu
năm
2010
Nguồn vốn huy động từ khách hàng (Bao gồm cả khách hàng cá nhân và
khách hàng doanh nghiệp) ngày càng tăng rất mạnh, hơn thế nữa tỷ trọng trong cơ
cấu nguồn vốn cũng tăng lên, điều này chứng tỏ đây là nguồn huy động chính của
ngân hàng. Tuy cơ cấu tiền gửi của các TCTD khác trong ngân hàng chỉ chiếm một
phần nhỏ song về lượng thì nó cũng có xu hướng tăng, qua đây ta thấy SHB ngày
càng khẳng định được uy tín của mình trong hệ thống ngân hàng.
Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng của SHB
năm 2007 – 2009 theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2007
Chỉ tiêu
Số tiền
(%)
Năm 2008
Số tiền
(%)
Năm 2009
Số tiền
(%)
Kỳ hạn < 12 tháng
2516
89.7
9281
97.6
13412
91.4
Kỳ hạn > 12 tháng
289
10.3
227
2.39
1260
8.59
Từ gửi của khách hàng
2805
100
9508
100
14672
100
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
15
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
Xét về kỳ hạn, qua bảng thống kê trên ta thấy nguồn vốn huy động chủ yếu là
ngắn hạn. Nguốn vốn trung và dài hạn tỷ trong ngày cảng giảm.
Sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động, khách hàng của ngân hàng SHB chủ
yếu là các DNVVN với nhu cầu vốn trung và dài hạn để mở rộng sản xuất kinh
doanh là rất lớn nên với tình hình vốn huy động như trên sẽ gây khó khăn cho ngân
hàng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn cho khách hàng.
3.2 Hoạt động tín dụng
Trong thời gian gần đây, dư nợ tín dụng của Ngân hàng không ngừng tăng
trưởng. Được như vậy là do Ngân hàng SHB không ngừng đổi mới, áp dụng các
công nghệ tiên tiến vào hoạt động kinh doanh. Bên cạnh đó, sự đóng góp của tập
thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng cũng góp một phần đáng kể vào quá
trình ấy.
Bảng 3.4: Dư nợ tín dụng của SHB năm 2007 – 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2008
(%)
Số tiền Tăng giảm
Năm 2009
(%)
Số tiền Tăng giảm
11897
14010
17.76
27032
92.95
3435.2
6227.2
81,28
12701.7
103.97
Năm 2007
Chỉ tiêu
Tổng tài sản
Dư nợ cho vay
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
Từ bảng trên ta có thể thấy dư nợ của ngân hàng SHB có mức tăng trưởng cao
trong những năm trở lại đây. Nguyên nhân của việc tăng tổng dư nợ là do SHB đã
không ngừng mở rộng mạng lưới của mình trên khắp toàn quốc, mạng lưới hoạt
động kinh doanh đã có mặt tại các địa bàn TP Cần Thơ, TP Hồ Chí Minh, TP Hà
Nội, TP Đà nẵng, tỉnh Quảng Ninh và ở tỉnh Hậu Giang, với nhiều sản phẩm dịch
vụ mới tiện ích. Cùng với đó, SHB còn tiếp tục phát triển, đưa ra những chính sách
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
16
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng
một cách nhanh nhất. Hầu hết các khách hàng của ngân hàng SHB là các doanh
nghiệp vừa và nhỏ, nhu cầu về vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh là
rất lớn do đó những năm trở lại đây với sự phát triển mạnh mẽ của các DNVVN
nên khối lượng tín dụng của ngân hàng cho đối tượng này cũng tăng đáng kể. Đặc
biệt như năm 2009 tăng gấp đôi năm 2008 về số dư nợ tín dụng, trước mắt thì đó là
tín hiệu đáng mừng vì nó có nghĩa là thu nhập của ngân hàng cũng có thể tăng rất
mạnh, nhưng nó cũng tiềm ẩn những rủi ro vốn có.
3.3 Hoạt động đầu tư
Ba năm gần đây, hoạt động đầu tư của ngân hàng SHB liên tục gia tăng,
không những thế còn gia tăng rất mạnh. Trong khi năm 2007, tổng doanh số đầu tư
của ngân hàng SHB mới là 630,015 tỷ đồng thì năm 2008 đã là 3184,159 tỷ đồng
và năm 2009 là 5151,899 tỷ đồng. Đây quả là những con số ấn tượng, nó chứng tỏ
ngân hàng SHB đang đẩy mạnh kinh doanh đầu tư vào chứng khoán, mà đặc biệt là
chứng khoán đầu tư. Điều này sẽ làm cho thu nhập của ngân hàng tăng lên đáng kể
và từ đó thúc đẩy ngân hàng phát triển.
Bảng 3.5: Doanh số hoạt động đầu tư của SHB năm 2007 – 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Chứng khoán kinh doanh
Chứng khoán đầu tư
Góp vốn, đầu tư dài hạn
Tổng
Năm 2008
(%)
Tăng
Số tiền
giảm
480.5
6068.2
1955.5
326.0
748.159
358.4
3184.159
405.4
Năm
2007
7.79
459.025
163.2
630.015
Năm 2009
(%)
Tăng
Số tiền
giảm
16.5
-96.6
4865.6
148.8
269.799
-63.9
5151.899
61.8
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
17
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
3.4 Các hoạt động dịch vụ khác
Sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động, ngân hàng SHB đã có những chính
sách phát triển các loại hình dịch vụ mới nhằm phát huy tối đa nguồn lực của mình.
Các hoạt động thanh toán, kinh doanh ngoại tệ được khai thác triệt để.
Hoạt động thanh toán mới thực sự được triển khai ở ngân hàng SHB từ năm
2006 nhưng hoạt động này cũng đang từng bước được triển khai và bước đầu đem
lại hiệu quả.
3.5 Kết quả kinh doanh của SHB
Bảng 3.6: Doanh thu của SHB năm 2007 – 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm
2007
Năm 2008
(%)
Tăng
Số tiền
giảm
Năm 2009
(%)
Tăng
Số tiến
giảm
Tổng tài sản
11897
14010
17.76
27032
92.95
Nguồn vốn huy động
9774
11743
20.15
24615
109.6
Dư nợ cho vay
3435.2
6227.2
81,28
12701.7
103.97
Tổng thu nhập hoạt động
285.670
459.896
60.99
755.323
64.24
145.89
190.535
30.60
340.133
78.51
139.780
269.361
92.70
415.19
54.14
102.21
194.77
90.56
318.405
63.48
Chỉ tiêu
Tổng chi phí hoạt động
Lợi nhuận trước thuế
Lợi nhuận sau thuế
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 - 2009)
Trong ba năm qua, nhờ có được các chính sách hợp lý mà thu nhập của ngân
hàng SHB đã tăng lên đáng kể. Tổng thu nhập năm 2007 là 285,67 tỷ đồng mà sau
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
18
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
2 năm tức là năm 2009 con số này đã là 755,323 tỷ đồng. Trung bình trong 2 năm
nghiên cứu, thu nhập của ngân hàng SHB đều tăng hơn 60% so với năm trước.
Năm 2009 là một năm thành công của SHB với tất cả các chỉ tiêu tài chính
đều vượt kế hoạch. Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế (sau khi đã trích lập đầy đủ dự
phòng rủi ro theo qui định NHNN) của SHB năm 2009 là 415,3 tỷ đồng, đạt
102.6% so với kế hoạch điều chỉnh cả năm
Bảng 3.7: Thu nhập thuần của SHB năm 2008 – 2009
Đơn vị: Tỷ đồng
6 tháng
Năm 2008 Năm 2009
đầu
năm 2010
Chỉ tiêu
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
1293.4
1662.2
1451.1
Chi phí lãi và các chi phí tương tự
1132.6
1018.7
993.6
Thu nhập lãi thuần
160.8
643.5
457.5
(Nguồn: BCTC đã được kiểm toán của SHB từ năm 2007 – 2009 và BC hợp nhất 2010)
Bảng thu nhập thuần cho ta thấy được tiến bộ vượt bậc của Ngân hàng SHB
trong việc quản trị hoạt động tín dụng. Ngân hàng đã từng bước hạn chế được chi
phí lãi vay nhờ biết cách huy động những nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, mặt khác
nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng từ đó có được nguồn thu tăng trưởng đột
biến. Tình hình này phản ảnh Ngân hàng SHB đang phát triển vững mạnh và có
chiều sâu.
Được như vậy là do Ngân hàng SHB đã nắm bắt kịp thời cơ hội phát triển trong
quá trình hội nhập. Bên cạnh đó cũng phải kể đến sự nỗ lực phấn đấu của tập thể
cán bộ và nhân viên Ngân hàng SHB và sự tín nhiệm của khách hàng đã đóng góp
một phần không nhỏ vào thành tích này của ngân hàng.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
19
Tài chính doanh nghiệp K21
Website: http://www.docs.vn Email :
[email protected] Tel : 0918.775.368
IV – Chiến lược phát triển của SHB trong những năm sắp tới
4.1 Tầm nhìn và giá trị cốt lõi
Tôn chỉ hoạt động
Với khách hàng: Sự thỏa mãn và hài lòng của khách hàng sẽ mang lại
thành công cho SHB, do đó SHB cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm
đa dạng, an toàn, bảo mật, thân thiện và nhanh chóng;
Với cổ đông: SHB bảo đảm tăng trưởng liên tục, có hiệu quả, gia tăng giá
trị của ngân hàng;
Với nhân viên: SHB mang đến cho các nhân viên môi trường làm việc tin
cậy, tôn trọng nhau, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người và văn hóa làm việc
hướng tới giá trị, tôn vinh những cá nhân có thành tích cao.
Giá trị cốt lõi
SHB phấn đấu trở thành:
Một ngân hàng định hướng tới khách hàng.
Tổ chức tạo ra lợi ích cao nhất cho khách hàng, cổ đông và người lao động.
Một tổ chức luôn luôn học hỏi.
Một tổ chức xây dựng văn hóa Doanh nghiệp dựa trên các giá trị: Sự tin
tưởng; Tính cam kết; Chuyên nghiệp; Minh bạch và Đổi mới.
4.2 Chiến lược phát triển
Với nền tảng và thế mạnh sẵn có, SHB Xác định chiến lược phấn đấu trở
thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, năm 2015 trở
thành một Tập đoàn tài chính lớn mạnh.
Khách hàng mục tiêu
Doanh nghiệp vừa và nhỏ: đến năm 2010 là 10.000 khách hàng .
Khách hàng tiêu dùng và hộ gia đình: đến năm 2010 là 1.500.000 khách
hàng.
SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm
20
Tài chính doanh nghiệp K21