Mô tả:
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------o0o--------
LÊ HẢI NHUNG
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI
LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội – 2015
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------o0o--------
LÊ HẢI NHUNG
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. PHÍ MẠNH HỒNG
XÁC NHẬN CỦA
XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ
CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
CHẤM LUẬN VĂN
Hà Nôi – 2015
LỜI CAM ĐOAN
Kính gửi: Khoa Tài chính ngân hàng - Trường Đại học Kinh Tế - Đại học
Quốc Gia Hà Nội.
Tên tôi là: Lê Hải Nhung – Mã số HV: 12055364 .
Học viên khóa: QH-2012-E (khóa 21).
Tôi xin cam đoan: Công trình nghiên cứu đề tài: “Chất lượng tín dụng đối
với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi
nhánh Hà Nội” là công trình nghiên cứu thực sự của cá nhân tác giả, được thực hiện
dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS.TS. Phí Mạnh Hồng. Các số liệu, kết quả
nghiên cứu đưa ra trong luận văn này là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng. Nội dung
của luận văn có tham khảo và sử dụng một số thông tin, tài liệu từ các nguồn sách,
tạp chí được liệt kê trong danh mục các tài liệu tham khảo.
Hà Nội, ngày ..... tháng ..... năm 2015
TÁC GIẢ LUẬN VĂN
Lê Hải Nhung
LỜI CẢM ƠN
Qua thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế, tác giả đã hoàn thành luận
văn thạc sỹ kinh doanh và quản lý với đề tài “Chất lượng tín dụng đối với
Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi
nhánh Hà Nội”.
Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phí Mạnh Hồng đã quan tâm giúp
đỡ, chỉ bảo, hướng dẫn tận tình và đã đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tác giả
hoàn thành luận văn này. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy cô trong
Hội đồng khoa học Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Khoa
Tài chính ngân hàng đã tạo điều kiện và giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn này.
Xin gửi lời cảm ơn đến:
Các cán bộ lãnh đạo, cán bộ phòng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội đã giúp đỡ và tạo điều kiện để
tác giả tìm hiểu thực tế, học tập kinh nghiệm trong thời gian qua.
Trong quá trình thực hiện khó có thể tránh khỏi những hạn chế gặp phải vì
vậy tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy, Cô giáo và bạn đọc
để luận văn được hoàn thiện hơn.
Xin trân trọng cảm ơn!
Hà Nội, ngày .... tháng ..... năm 2015
Học viên
Lê Hải Nhung
Mục lục
Trang
Danh mục các từ viết tắt.............................................................................................. i
Danh mục bảng biểu................................................................................................... ii
Danh mục sơ đồ, biểu đồ ........................................... Error! Bookmark not defined.
PHẦN MỞ ĐẦU ...................................... ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
................................................................... ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
1.1.
Tổng quan tình hình nghiên cứu ..................... Error! Bookmark not defined.
1.2.
Cơ sở lý luận ................................................... Error! Bookmark not defined.
1.2.1.
Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừaError! Bookmark
not defined.
1.2.2.
Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa .. Error!
Bookmark not defined.
1.2.3.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng đối với
DNNVV ................................................................. Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨUERROR!
BOOKMARK
NOT
DEFINED.
2.1.
Lựa chọn chỉ tiêu đánh giá .............................. Error! Bookmark not defined.
2.1.1.
Chỉ tiêu định tính ...................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2.
Chỉ tiêu định lượng................................... Error! Bookmark not defined.
2.2.
Phương pháp nghiên cứu ................................ Error! Bookmark not defined.
2.2.1.
Phương pháp thống kê mô tả.................... Error! Bookmark not defined.
2.2.2.
Phương pháp điều tra chọn mẫu ............... Error! Bookmark not defined.
2.3.
Nguồn dữ liệu.................................................. Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI .............. ERROR!
BOOKMARK NOT DEFINED.
3.1.
Quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Á
Châu – Chi nhánh Hà Nội ......................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.1.
Quá trình hình thành phát triển ................ Error! Bookmark not defined.
3.1.2.
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
Error! Bookmark not defined.
3.1.3.
Hoạt động cơ bản của Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Hà Nội ...... Error!
Bookmark not defined.
3.2.
Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Á
Châu – Chi nhánh Hà Nội ......................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.1.
Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Á
Châu – Chi nhánh Hà Nội ...................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.2.
Chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng TMCP Á Châu –
Chi nhánh Hà Nội .................................................. Error! Bookmark not defined.
3.2.3.
Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với DNNVV
tại chi nhánh ........................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.
Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHTM CP Á
Châu – Chi nhánh Hà Nội (2011-2013) .................... Error! Bookmark not defined.
3.3.1.
Những kết quả đạt được ........................... Error! Bookmark not defined.
3.3.2.
Hạn chế ..................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.3.
Nguyên nhân ............................................ Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 4. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN
DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH
HÀ NỘI .................................................... ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
4.1.
Định hướng về phát triển hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu –
Chi nhánh Hà Nội trong những năm tới .................... Error! Bookmark not defined.
4.1.1.
Mục tiêu hoạt động tín dụng đối với Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi
nhánh Hà Nội trong những năm tới ....................... Error! Bookmark not defined.
4.1.2.
Định hướng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Error!
Bookmark not defined.
4.2.
Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và
vừa tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà NộiError!
Bookmark
not
defined.
4.2.1.
Xây dựng chính sách phù hợp với doanh nghiệp nhỏ và vừa .......... Error!
Bookmark not defined.
4.2.2.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát từ hai phíaError!
Bookmark
not defined.
4.2.3.
Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ tín dụngError! Bookmark
not defined.
4.2.4.
Nâng cao hiệu quả công tác thu hồi nợ và xử lý nợ quá hạn ........... Error!
Bookmark not defined.
4.2.5.
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụngError!
Bookmark
not
defined.
4.2.6.
4.3.
Tăng cường hoạt động Marketing ............ Error! Bookmark not defined.
Một số kiến nghị ............................................. Error! Bookmark not defined.
4.3.1.
Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành liên quanError!
Bookmark
not defined.
4.3.2.
Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .. Error! Bookmark not defined.
4.3.3.
Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ............ Error! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN .............................................. ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................4
PHỤ LỤC ................................................. ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED.
Danh mục các từ viết tắt
STT
Nguyên nghĩa
Ký hiệu
1
ACB
Ngân hàng TMCP Á Châu
2
CBTD
Cán bộ tín dụng
3
DN
Doanh nghiệp
4
DNNVV
Doanh nghiệp nhỏ và vừa
5
HSC
Hội sở chính
6
NH
Ngân hàng
7
NHNN
Ngân hàng nhà nước
8
NHTM
Ngân hàng thương mại
9
NH NN&PTNT
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
10
NĐ-CP
Nghị định – Chính phủ
11
NQ-CP
Nghị quyết – Chính phủ
12
NV
Nguồn vốn
13
NXB
Nhà xuất bản
14
QĐ
Quyết định
15
QH
Quốc hội
16
TCTD
Tổ chức tín dụng
17
TMCP
Thương mại cổ phần
18
TP. HCM
Thành phố Hồ Chí Minh
19
TSĐB
Tài sản đảm bảo
20
TT-BTC
Thông tư - Bộ tài chính
21
TGTCKT
Tiền gửi tổ chức kinh tế
i
Danh mục bảng biểu
STT
Bảng
Nội dung
Trang
1
Bảng 3.1
Tình hình huy động vốn theo loại hình huy động
49
của Chi nhánh Hà Nội (2011-2013)
2
Bảng 3.2
Tình hình huy động vốn theo kì hạn của Chi
51
nhánh Hà Nội từ 2011-2013
3
Bảng 3.3
Tình hình huy động vốn theo loại ngoại tệ của
53
Chi nhánh Hà Nội từ 2011-2013
4
Bảng 3.4
Khái quát hoạt động cho vay chi nhánh Hà Nội
54
năm 2011-2013
5
Bảng 3.5
Cơ cấu dư nợ cho vay theo khách hàng và thời
55
hạn cho vay của chi nhánh Hà Nội năm 20112013
6
Bảng 3.6
Kết quả tài chính của Ngân hàng TMCP Á
57
Châu – Chi nhánh Hà Nôi (2011-2013)
7
Bảng 3.7
Thông kê số lượng khách hàng doanh nghiệp có
59
quan hệ tín dụng với chi nhánh Hà Nội năm
2011-2013
8
Bảng 3.8
Dư nợ tín dụng DNNVV tại chi nhánh Hà Nội
62
giai đoạn 2011-2013
9
Bảng 3.9
Dư nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn giai đoạn
64
2011-2013
10
Bảng 3.10
Dư nợ cho vay DNNVV theo bảo đảm tiền vay
65
giai đoạn 2011-2013
11
Bảng 3.11
Tỷ trong dư nợ tín dụng DNNVV tại chi nhánh
70
Hà Nội năm 2011-2013
12
Bảng 3.12
Chỉ tiêu nợ xấu và nợ quá hạn DNNVV chi
ii
71
nhánh Hà Nội (2011-2013)
13
Bảng 3.13
Số liệu dư nợ với khách hàng DNNVV của một
72
số chi nhánh ngân hàng lớn trên địa bàn Hà Nội
năm 2013
14
Bảng 3.14
Vòng quay vốn tín dụng tại chi nhánh Hà Nội
74
năm 2011-2013
15
Bảng 3.15
So sánh vòng quay vốn tín dụng bình quân của
75
một số chi nhánh ngân hàng trên địa bàn Hà Nội
trong trong ba năm 2011-2013
16
Bảng 3.16
Hiệu suất sử dụng vốn đối với nhóm khách hàng
75
DNNVV tại chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013
17
Bảng 3.17
Tỷ lệ lãi treo tại chi nhánh Hà Nội năm 2011-
76
2013
18
Bảng 3.18
Bảng giả lập tính trích lập dự phòng theo quy
77
định của Nhà nước tại chi nhánh Hà Nội năm
2011-2013
19
Bảng 3.19
Tỷ lệ trích lập dự phòng tại chi nhánh Hà Nội
78
năm 2011-2013
20
Bảng 3.20
Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với
DNNVV tại chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013
iii
79
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ tài chính, 2013, Thông tư số 16/2013/TT-BTC ngày 8/2/2013 hướng dẫn
thực hiện việc gia hạn, giảm một số khoản thu ngân sách Nhà nước.
2. Chính Phủ, 2001. Nghị định số 90/2001//NĐ – CP ngày 23/11/2001 về việc
trợ giúp phát triển Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3. Chính Phủ, 2009. Nghị định số 56/2009//NĐ – CP ngày 30/06/2009 về việc
trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa, thay thế nghị định số
90/2001//NĐ – CP.
4. Lê Thị Hồng Điều, 2008. Quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản (NXB) Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh
5. Phạm Trường Giang, 2012. Chất lượng tín dụng đối với DNNVV tai
Techcombank chi nhánh Chương Dương. Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ Trường đại học Quốc gia Hà Nội.
6. Phan Thị Thu Hà, 2007. Ngân hàng thương mại. Hà Nội: NXB Đại học Kinh
tế Quốc dân.
7. Nguyễn Thị Thanh Hải, 2008. Giái pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín
dụng tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trong bối cảnh hội nhập. Hà
Nội: NXB Luận văn thạc sỹ - Đại học Ngoại thương Hà Nội.
8. Võ Thị Thu Hiền, 2011. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các doanh
nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân tại ngân hàng Công thương thành phố
Đà Nẵng. Đà Nẵng: NXB Luận văn thạc sỹ - Trường Đại học Đà Nẵng.
9. Phạm Thị Thanh Hòa, 2011. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với
DNNVV tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi
nhánh Thăng Long. Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ Trường Học viện Tài
chính.
10. Trần Huy Hoàng, 2007. Quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: NXB Lao
động.
11. Nguyễn Thị Ngọc Mai, 2008. Chính sách hỗ trợ phát triển DNNVV ở Việt
Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. Hà Nội: NXB Luận văn thạc sỹ
- Đại học Ngoại thương Hà Nội.
12. Feredric S. Miskin, 2001. Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính. Hà Nội:
NXB Khoa học và Kỹ thuật.
13. Ngân hàng Nhà nước, 2001. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN về việc
ban hành Quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Hà Nội.
14. Ngân hàng Nhà nước, 2014. Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20/5/2014
về việc sửa đổi bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập
và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng.
15. Cao Thị Hồng Nhung, 2008. Kiểm soát tín dụng DNNVV tại ngân hàng
TMCP Quân đội – chi nhánh HCM. Hồ Chí Minh: NXB Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế TP HCM.
16. Nguyễn Đình Phan, 2012. Quản trị chất lượng. Hà Nội: NXB Đại học Kinh
tế quốc dân.
17. Quốc hội, 2012. Luật các Tổ chức tín dụng. Hà Nội: NXB Chính trị quốc gia.
18. Peter Rose, 2004. Quản trị Ngân hàng Thương mại. Hà Nội: NXB Tài
chính..
19. Lê Văn Tề, 2006. Nghiệp vụ tín dụng và thanh toán quốc tế. Hà Nội: NXB
Thống kê.
20. Nguyễn Văn Tiến, 2005. Giáo trình Ngân hàng thương mại. Hà Nội: NXB
Thống Kê
21. Đỗ Minh Thông, 2012. Nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại
ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam khu vực TP HCM.
Hồ Chí Minh: NXB Luận văn thạc sỹ - Trường đại học Kỹ thuật Công nghệ
TP. HCM.
22. Thủ Tướng Chính Phủ, 2011. Quyết định số 03/2011/QĐ – TTg về việc ban
hành Quy Chế Bảo Lãnh cho Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại ngân
hàng thương mại.
23. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu – Chi
nhánh Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2013.
- Xem thêm -