B¸o c¸o tæng hîp
1. Tæng quan vÒ Ng©n hµng Cæ phÇn Th-¬ng m¹i Quèc tÕ
ViÖt Nam
1.1. LÞch sö h×nh thµnh
Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn Quèc tÕ ViÖt nam - Tªn giao dÞch ®èi
ngo¹i: Vietnam Interntional Commercial Joint Stock bank (VIB) ®-îc thµnh
lËp vµ ®i vµo ho¹t ®éng ngµy 18/09/1996. Trong c¬ cÊu cæ dodong cã sù tham
gia gãp vèn cña 02 Ng©n hµng quèc doanh lµ Ng©n hµng Ngo¹i th-¬ng ViÖt
Nam vµ Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn n«ng th«n ViÖt Nam. Tõ khi
thµnh lËp ®Õn hÕt n¨m 1997 VIB tËp trung x©y dùng c¸c ®iÒu kiÖn cho ho¹t
®éng cña Ng©n hµng.
§Õn cuèi n¨m 2000, VIB ®¹t ®-îc mét sè thµnh tùu ®¸ng khÝch lÖ:
Liªn tôc ba n¨m liÒn (1998 - 2000) VIB ®-îc ng©n hµng Nhµ n-íc xÕp
lo¹i A theo c¸c tiªu chÝ ®¸nh gi¸ do Th«ng ®èc Ng©n hµng Nhµ n-íc viÖt
nam Ban hµnh, qu¶n lý tµi s¶n, kh¶ n¨ng thanh to¸n, lîi nhuËn vµ n¨ng lùc
qu¶n lý ®iÒu hµnh.
Më réng m¹ng l-íi ho¹t ®éng chi nh¸nh t¹i 92 Nam Kú Khëi NghÜa
TPHCM vµo ngµy 21 th¸ng 9 n¨m 1999. Më c¸c phßng giao dÞch trùc thuéc
Héi së vµ chi nh¸nh.
Liªn tôc t¨ng tr-ëng mét c¸ch an toan vµ hiÖu qu¶.
1.2.Chøc n¨ng nhiÖm vô cña Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ ViÖt
Nam
1.2.1.Më tµi kho¶n vµ nhËn tiÒn göi
VIB më tµi kho¶n miÔn phÝ cho kh¸ch hµng, sau tèi ®a lµ 01 ngµy lµm viÖc, kÓ
tõ khi nhËn ®ñ hå s¬ cÇn thiÕt.
1.2.2.TÝn dông, ®Çu t- vµ tµi trî dù ¸n.
1
VIB nhËn tiÒn göi cña kh¸ch hµng b»ng VND vµ ngo¹i tÖ víi c¸c lo¹i sau:
- TiÒn göi kh«ng k× h¹n
- TiÒn göi cã k× h¹n
- TiÒn göi thanh
Mét sè ®iÓm ®Æc biÖt lµ:
- Sæ tiÕt kiÖm cña VIB ®-îc cÇm cè vay vèn t¹i VIB víi l·i suÊt -u ®·i
- TiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i VIB ®-îc b¶o hiÓm theo quy ®Þnh cña NHNN.
- Mäi nhu cÇu vay vèn b»ng ngo¹i tÖ hoÆc VND phô thuéc vµo lo¹i h×nh
vay vèn cña kh¸ch hµng, ®-îc ®¸p øng mét c¸ch nhanh chãng vµ thuËn
tiÖn th«ng qua c¸c lo¹i h×nh tÝn dông ®a d¹ng nh-:
- TÝn dông ng¾n h¹n
- TÝn dông trung vµ dµi h¹n
- Cho vay cÇm ®å
- ChiÕt khÊu c¸c chøng tõ cã gi¸
- Cho vay kh«ng cã tµi s¶n ®¶m b¶o ®èi víi c¸n bé c«ng
nh©n viªn
- Cho vay tiªu dïng
1.2.3.ChuyÓn tiÒn vµ thanh to¸n trong n-íc.
1.2.4.DÞch vô chi tr¶ kiÒu hèi.
1.2.5.DÞch vô thanh to¸n quèc tÕ vµ ngo¹i hèi.
VIB thùc hiÖn thanh to¸n quèc tÕ cho kh¸ch hµng th«ng qua c¸c h×nh thøc
nhu:
- Më, th«ng b¸o, x¸c nhËn vµ thanh to¸n L/C
- Nhê thu D/A,D/P
- ChuyÓn tiÒn b»ng ®iÖn(TT)
- Mua b¸n ngo¹i tÖ
- Thanh to¸n thÎ VISA CARD vµ MASTER CARD
2
1.2.6.DÞch vô ng©n quü
VIB nhËn thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô nh-: kiÓm, ®Õm tiÒn, ®æi tiÒn, ng©n phiÕu;
cÊt gi÷ hé tµi s¶n; thu chi tiÒn mÆt t¹i ®Þa chØ theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng
1.2.7.DÞch vô b¶o l·nh, t- vÊn ®Çu t- vµ qu¶n lÝ tµi chÝnh.
VIB nhËn thùc hiÖn c¸c lo¹i h×nh b¶o l·nh, t- vÊn ®Çu t- vµ qu¶n lÝ tµi chÝnh
theo yªu cÇu cña kh¸ch hµng:
- B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång
- B¶o l·nh vay vèn
- B¶o l·nh thanh to¸n
- B¶o l·nh dù thÇu
- B¶o l·nh chÊt l-îng s¶n phÈm
- B¶o l·nh hoµn thanh to¸n
- B¶o l·nh ®èi øng
- X¸c nhËn b¶o l·nh
- B¶o l·nh hèi phiÕu, lÖnh phiÕu
- B¶o l·nh kh¸c
1.2.8.Thùc hiÖn h¹ch to¸n kinh doanh vµ ph©n phèi thu nhËp theo quy ®Þnh cña
®iÒu lÖ ho¹t ®éng.
1.2.9.Thùc hiÖn c«ng t¸c tæ chøc c¸n bé, ®µo t¹o, thi ®ua khen th-ëng theo quy
chÕ tæ chøc vµ ho¹t ®éng.
1.3.C¬ cÊu tæ chøc cña Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ ViÖt Nam
§Ó thùc hiÖn tèt c¸c môc tiªu ®· ®Ò ra trong ®iÒu lÖ cña m×nh, VIB ®· ®Æc biÖt
quan t©m ®Õn c«ng t¸c tæ chøc vµ ®µo t¹o c¸n bé.Sau nhiÒu lÇn chia, t¸ch, bæ
sung th× ®Õn nay vÒ c¬ b¶n ®· ®-îc biªn chÕ mét c¸ch phï hîp víi c¬ cÊu c¸c
phßng ban nh- sau:
Ban gi¸m ®èc: gåm
Mét gi¸m ®èc phô tr¸ch chung
Ba phã gi¸m ®èc: - Mét phã gi¸m ®èc phô tr¸ch kinh doanh
- Mét phã gi¸m ®èc phô tr¸ch thanh to¸n quèc tÕ
- Mét phã gi¸m ®èc phô tr¸ch ng©n quü
C¬ cÊu phßng ban: bao gåm 5 phßng ban víi c¬ cÊu tæ chøc theo s¬ ®å sau:
3
Gi¸m ®èc
Phã gi¸m
®èc phô
tr¸ch tÝn
dông
Phßng
kinh
doanh
kÕ
ho¹ch
Phã gi¸m ®èc
phô tr¸ch
thanh to¸n
quèc tÕ
Phßng
thanh
to¸n
quèc
tÕ
Phßng
kÕ
to¸nng©n
quü
Phã gi¸m
®èc phô
tr¸ch kÕ
to¸n ng©n
quü
Phßng
tæ
chøc
hµnh
chÝnh
Phßng
kiÓm
so¸t
NhiÖm vô cô thÓ cña c¸c phßng ban nh- sau:
* Phßng kÕ to¸n- ng©n quü:
- Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ h¹ch to¸n theo quy
®Þnh cña NHNN vµ VIB.
- X©y dùng kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu, chi tµi chÝnh.
- Qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy ®Þnh cña VIB.
- Tæng hîp, l-u tr÷ hå s¬, tµi liÖu vÒ h¹ch to¸n, kÕ to¸n, quyÕt to¸n vµ c¸c
b¸o c¸o theo quy ®Þnh.
- Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép cho ng©n s¸ch Nhµ n-íc.
- Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong n-íc.
4
- ChÊp hµnh c¸c quy ®Þnh vÒ an toµn kho quü vµ ®Þnh møc tån kho theo
quy ®Þnh.
- Qu¶n lý, sö dông thiÕt bÞ th«ng tin ®iÖn to¸n phôc vô kinh doanh.
- ChÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o vµ kiÓm tra chuyªn ®Ò.
- Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do gi¸m ®èc giao cho.
* Phßng kÕ ho¹ch kinh doanh:
- Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn l-îc kh¸ch hµng, ph©n lo¹i kh¸ch hµng, ®Ò
xuÊt chÝnh s¸ch -u ®·i ®èi víi t×nh lo¹i kh¸ch hµng, më réng tÝn dông
theo kÕ ho¹ch ®· ®Ò ra, lùa chän biÖn ph¸p cho vay cã hiÖu qu¶ vµ an
toµn.
- ThÈm ®Þnh vµ ®Ò xuÊt cho vay ®èi víi c¸c dù ¸n tÝn dông theo uû quyÒn,
thÈm ®Þnh c¸c dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh gi¸m ®èc ng©n hµng theo
ph©n cÊp.
- TiÕp nhËn c¸c ch-¬ng tr×nh, dù ¸n thuéc nguån vèn trong vµ ngoµi
n-íc.Trùc tiÕp lµm dÞch vô uû th¸c cña ChÝnh phñ, tæ chøc vµ c¸ nh©n.
- X©y dùng vµ thùc hiÖn c¸c m« h×nh thÝ ®iÓm, theo dâi, ®¸nh gi¸, tæng
kÕt, rót kinh nghiÖm.
- Th-êng xuyªn ph©n lo¹i d- nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn nh©n
vµ cã biÖn ph¸p ®Ò xuÊt, gióp l·nh ®¹o kiÓm tra ®«n ®èc ho¹t ®éng tÝn
dông.
- Tæng hîp b¸o c¸o, kiÓm tra chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh vµ c¸c nhiÖm vô
kh¸c.
* Phßng tæ chøc hµnh chÝnh:
- X©y dùng ch-¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, hµng quý vµ th-êng xuyªn
®«n ®èc viÖc thùc hiÖn c¸c kÕ ho¹ch ®· ®-îc gi¸m ®èc phª duyÖt.
- X©y dùng vµ triÓn khai ch-¬ng tr×nh giao ban néi bé chi nh¸nh, trùc tiÕp
lµm th- kÝ tæng hîp cho gi¸m ®èc.
- T- vÊn trong viÖc thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô cô thÓ liªn quan ®Õn ph¸p lÝ,
tµi s¶n, c¸n bé ng©n hµng.
- L-u tr÷ c¸c v¨n b¶n cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ cña
Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ ViÖt Nam(VIB)
- Lµ ®Çu mèi giao tiÕp víi kh¸ch hµng ®Õn lµm viÖc, trùc tiÕp qu¶n lý con
dÊu cña ng©n hµng, thùc hiÖn c«ng t¸c x©y dùng c¬ b¶n, söa ch÷a tµi s¶n
cè ®Þnh, ®ång thêi ch¨m lo ®êi sèng vËt chÊt vµ tinh thÇn cho c¸n bé
nh©n viªn ng©n hµng vµ c¸c nhiÖm vô kh¸c.
* Phßng thanh to¸n quèc tÕ:
- Thùc hiÖn c«ng t¸c thanh to¸n n-íc ngoµi cña chi nh¸nh, nghiªn cøu
x©y dùng vµ ¸p dông c¸c kü thuËt thanh to¸n hiÖn ®¹i.
- T¹o ®iÒu kiÖn cho viÖc thanh to¸n lµ nhanh nhÊt, chÝnh x¸c, ®¸p øng nhu
cÇu ngµy cµng cao cña kh¸ch hµng.
- ¸p dông c¸c c«ng nghÖ thanh to¸n hiÖn ®¹i.
5
* Phßng kiÓm so¸t:
- KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh, kiÓm tra viÖc chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp
vô kinh doanh theo c¸c quy ®Þnh cña ph¸p luËt, cña NHNN vµ cña VIB.
- KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña c¸c b¸o c¸o tµi chÝnh, b¶ng c©n ®èi kÕ to¸n,
viÖc tu©n thñ nguyªn t¾c, chÕ ®é vÒ chÝnh s¸ch kÕ to¸n cña Nhµ n-íc.
- Gi¶i quyÕt ®¬n th- khiÕu n¹i, tè c¸o liªn quan ®Õn ho¹t ®äng cña ng©n
hµng, ®ång thêi b¸o c¸o víi gi¸m ®èc ; thôc hiÖn chuyªn ®Ò b¸o c¸o, tæ
chøc giao ban th-êng kú vµ c¸c nhiÖm kh¸c.
1.4. Quy tr×nh, thñ tôc thùc hiÖn nghiÖp vô chñ yÕu cña Ng©n hµng
th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ ViÖt Nam: nghiÖp vô cho vay.
- C¸n bé tÝn dông tiÕp nhËn hå s¬ xin vay vèn cña kh¸ch hµng, cã tr¸ch
nhiÖm ®èi chiÕu danh môc hå s¬ theo quy ®Þnh, kiÓm tra tÝnh hîp ph¸p,
hîp lÖ cña tõng lo¹i hå s¬ vµ b¸o c¸o cho tr-ëng phßng tÝn dông.
- Tr-ëng phßng tÝn dông ph©n c«ng c¸n bé thÈm ®Þnh c¸c ®iÒu kiÖn vay
vèn.
- Tr-ëng phßng tÝn dông cã trschs nhiÖm kiÓm tra hå s¬ vay vèn, kiÓm tra
tÝnh hîp lÖ, hîp ph¸p cña hå s¬ vµ b¸o c¸o thÈm ®Þnh do c¸n bé tÝn dông
tr×nh, tiÕn hµnh xem xÐt, t¸i thÈm ®Þnh nÕu cÇn thiÕt, ghi ý kiÕn vµo b¸o
c¸o thÈm ®Þnh hoÆc t¸i thÈm ®Þnh vµ tr×nh gi¸m ®èc quyÕt ®Þnh.
- Gi¸m ®èc c¨n cø vµo b¸o c¸o thÈm ®Þnh, t¸i thÈm ®Þnh do phßng tÝn
dông tr×nh, quyÕt ®Þnh cho vay hoÆc kh«ng cho vay vµ giao cho phßng
tÝn dông:
- NÕu kh«ng cho vay th× c¸n bé tÝn dông th«ng b¸o cho kh¸ch hµng
biÕt.
- NÕu cho vay th× ng©n hµng cïng víi kh¸ch hµng lËp hîp ®ång tÝn
dông, hîp ®ång b¶o ®¶m tiÒn vay( trong tr-êng hîp cho vay cã b¶o
®¶m b»ng tµi s¶n).
- Hå s¬ kho¶n vay ®-îc gi¸m ®èc ký duyÖt cho vay ®-îc chuyÓn cho kÕ
to¸n thùc hiÖn nghiÖp vô h¹ch to¸n kÕ to¸n, thanh to¸n hoÆc chuyÓn quü
®Ó gi¶i ng©n cho kh¸ch hµng.
- Sau khi thùc hiÖn gi¶i ng©n, c¸n bé tÝn dông kiÓm tra t×nh h×nh sö dông
vèn vay.Néi dung kiÓm tra bao gåm:
- KiÓm tra viÖc sö dông vèn vay theo môc ®Ých ®· ghi trong hîp ®ång tÝn
dông.
- KiÓm tra kÕt qu¶ thùc hiÖn dù ¸n, ph-¬ng ¸n.
- KiÓm tra hiÖn tr¹ng tµi s¶n b¶o ®¶m.
- Thêi gian thÈm ®Þnh cho vay:
- C¸c dù ¸n trong quyÒn ph¸n quyÕt: trong thêi gian kh«ng qu¸ 10
ngµy lµm viÖc ®èi víi c¸c kho¶n vay ng¾n h¹n vµ kh«ng qu¸ 45 ngµy
®èi víi c¸c kho¶n vay trung vµ dµi h¹n kÓ tõ khi ng©n hµng nhËn
®-îc ®Çy ®ñ hå s¬ vay vèn hîp lÖ vµ th«ng tin cÇn thiÕt cña kh¸ch
6
hµng theo yªu cÇu cña ng©n hµng, ng©n hµng ph¶i quyÕt ®Þnh vµ
th«ng b¸o viÖc cho vay hoÆc kh«ng cho vay ®èi víi kh¸ch hµng.
- C¸c dù ¸n v-ît quyÒn ph¸n quyÕt: trong thêi gian kh«ng qu¸ 05 ngµy
lµm viÖc ®èi víi c¸c kho¶n vay ng¾n h¹n vµ kh«ng qu¸ 20 ngµy lµm
viÖc ®èi víi c¸c kho¶n vay trung vµ dµi h¹n kÓ tõ khi ng©n hµng
nhËn ®-îc ®Çy ®ñ hå s¬ vay vèn hîp lÖ vµ th«ng tin cÇn thiÕt theo
yªu cÇu cña ng©n hµng, ng©n hµng ph¶i lµm ®Çy ®ñ c¸c thñ tôc cÇn
thiÕt ®Ó tr×nh lªn ng©n hµng cÊp trªn(Héi së).Trong thêi h¹n kh«ng
qu¸ 05 ngµy lµm viÖc ®èi víi c¸c kho¶n vay ng¾n h¹n vµ kh«ng qu¸
25 ngµy lµm viÖc ®èi víi c¸c kho¶n vay trung vµ dµi h¹n kÓ tõ ngµy
nhËn ®ñ hå s¬ tr×nh th× Héi së ph¶i th«ng b¸o chÊp nhËn hoÆc kh«ng
chÊp nhËn ®èi víi kho¶n vay nãi trªn.
2. Kh¸i qu¸t vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th-¬ng m¹i
cæ phÇn quèc tÕ ViÖt Nam trong n¨m 2001.
2.1.Bèi c¶nh
2.1.1.T×nh h×nh kinh tÕ
N¨m 2001, nÒn kinh tÕ ViÖt Nam tiÕp tôc t¨ng tr-ëng víi tèc ®é 6,8% so víi
n¨m 2000, ®øng thø 2 ch©u ¸ sau Trung Quèc. Tr-íc nh÷ng khã kh¨n vÒ ®Çu
ra cña thÞ tr-êng thÕ giíi do suy tho¸i kinh tÕ trªn diÖn réng, tèc ®é t¨ng xuÊt
khÈu cña ViÖt Nam vÉn ®¹t gÇn 10%, tèc t¨ng dÞch vô vÉn ®¹t gÇn 6,8%, cao
h¬n møc 6% cña n¨m tr-íc.Vèn ®Çu t- x· héi t¨ng m¹nh, n¨m 2001 ®-îc coi
lµ mµu thu hót vèn FDI tõ c¸c n-íc vµo ViÖt Nam, víi trªn 2,4 tû USD.Kh«ng
chØ cã vËy, ®©y còng lµ mét n¨m hiÕm hoi c¸n c©n thu-chi ng©n s¸ch nhµ n-íc
®-îc c¶i thiÖn, nhê nguån ®Çu t- trong n-íc t¨ng lªn tíi h¬n 175 ngh×n tû
®ång, b»ng 32% GDP.ChØ sè gi¸ tiªu dïng tÝnh chung 12 th¸ng t¨ng 0.7% so
víi th¸ng 12 n¨m 2000.
2.1.2.T×nh h×nh tµi chÝnh tiÒn tÖ
N¨m 2001 lµ n¨m mµ thÞ tr-êng tµi chÝnh tiÒn tÖ gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n, cô thÓ
lµ trªn c¸c mÆt sau:
- VÒ l·i suÊt: Thùc hiÖn chñ tr-¬ng kÝch cÇu cña ChÝnh phñ, Ng©n hµng
Nhµ n-íc ®· 4 lÇn h¹ l·i suÊt c¬ b¶n ®èi víi VND, c¸c ng©n hµng
th-¬ng m¹i quèc doanh th-êng xuyªn duy tr× l·i suÊt cho vay ë møc
ngang b»ng hoÆc thËm chÝ thÊp h¬n l·i suÊt c¬ b¶n, khiÕn cho mÆt b»ng
l·i suÊt cho vay trªn thÞ tr-êng bÞ duy tr× liªn tôc ë møc thÊp, trong khi
l·i suÊt huy ®éng VND trªn thÞ tr-êng kh«ng gi¶m.
§èi víi USD, trong n¨m 2001 Côc dù tr÷ liªn bang Mü(FED) ®· 11 lÇn
h¹ l·i suÊt( tõ 6,5%/n¨m xuèng cßn 1,75%/n¨m) do ®ã lµm l·i suÊt huy
®éng vµ cho vay ®èi víi USD liªn tôc gi¶m, trong khi nguån vèn huy
®éng víi l·i suÊt cao tr-íc ®ã ch-a ®-îc sö dông ®· ¶nh h-ëng lín ®Õn
7
thu nhËp cña c¸c ng©n hµng th-¬ng m¹i, ®Æc biÖt lµ c¸c ng©n hµng
th-¬ng m¹i cæ phÇn.
- VÒ tû gi¸: Mét mÆt do chÝnh s¸ch kÝch cÇu tÝn dông cña Ng©n hµng Nhµ
n-íc, mÆt kh¸c USD t¨ng gi¸ so víi hÇu hÕt c¸c ®ång tiÒn kh¸c nªn
®ång VND bÞ mÊt gi¸ kho¶ng 4% so víi USD. Ngoµi ra yÕu tè t©m lý
“ sïng b¸i” ®ång USD trong d©n c- còng gãp phÇn ®Èy tû gi¸ lªn cao.
2.1.3.T×nh h×nh néi bé cña VIB.
2.1.3.1.Tån t¹i
Tõ khi thµnh lËp, VIB ch-a x¸c ®Þnh râ t«n chØ, môc tiªu chiÕn l-îc ph¸t triÓn
ngay tõ ®Çu, v× vËy ch-a x©y dùng ®-îc m« h×nh tæ chøc, bé m¸y qu¶n lý phï
hîp nªn ch-a ph©n ®Þnh râ, t¸ch b¹ch ®-îc chøc n¨ng qu¶n lý, ®iÒu hµnh vµ
chøc n¨ng kinh doanh, vai trß kiÓm so¸t rñi ro ch-a ®-îc coi träng ®óng møc;
ch-a ®Þnh h-íng ®èi t-îng kh¸ch hµng vµ m¹ng l-íi giao dÞch nªn ho¹t ®éng
kinh doanh cßn ch¹y theo c¸c chØ tiªu mang tÝnh chÊt ng¾n h¹n; c¸c dÞch vô
ch-a ®a d¹ng, chÊt l-îng dÞch vô ch-a ®ñ søc ®¸p øng yªu cÇu cña kh¸ch hµng
trong m«i tr-êng c¹nh tranh cña nÒn kinh tÕ thÞ tr-êng.
- Vèn ®iÒu lÖ nhá ( míi ®¹t 76 tû VND), ®-îc xÕp vµo mét trong nh÷ng
ng©n hµng cæ phÇn ®« thÞ cã vèn nhá(b»ng 10-20% so víi c¸c ng©n
hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn trong khu vùc).V× vËy tû lÖ an toµn trong huy
®éng vèn thÊp, h¹n chÕ viÖc më réng ®Çu t- cho c¸c doanh nghiÖp lín(
giíi h¹n ®Çu t- kh«ng ®-îc v-ît qu¸ 15% vèn tù cã).
- HiÖu qu¶ ho¹t ®éng cßn thÊp: ROE = 11% (thÊp h¬n so víi NHTMCP
§«ng ¸ , NHTMCP ACB, NHTMCP Qu©n ®éi...); ROA = 0,7%/n¨m; tû
lÖ vèn tù cã trªn tæng tµi s¶n míi chØ ®¹t 5,9%...
- C¬ së vËt chÊt ch-a ®¸p øng ®-îc nhu cÇu: Trô së lµm viÖc cña héi së
chÝnh sau gÇn 6 n¨m lµm viÖc ®· trë nªn qu¸ chËt chéi, kh«ng ®¶m b¶o
c¸c ®iÒu kiÖn lµm viÖc cÇn thiÕt cho c¸n bé nh©n viªn, h¹n chÕ viÖc
tuyÓn dông vµ thu hót ng-êi giái. §iÒu nµy còng c¶n trë rÊt nhiÒu ®èi
víi viÖc më réng c¸c lo¹i h×nh nghiÖp vô, dÞch vô kinh doanh, ph¸t triÓn
tæ chøc, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ nh»m ph¸t triÓn kh¸ch hµng.
- Vai trß cña c«ng nghÖ th«ng tin ch-a ®-îc coi träng ®óng møc(kh¸ch
hµng giao dÞch vÉn hoµn toµn ph¶i lµm thñ tôc t¹i ng©n hµng), kinh phÝ
®Çu t- trong c¸c n¨m qua cho trang thiÕt bÞ, hÖ thèng tin häc vµ phÇn
mÒm ch-¬ng tr×nh ch-a ®¸p øng ®-îc nhu cÇu, thu nhËp cña nh©n viªn
tin häc ch-a t-¬ng xøng víi vai trß vµ nhiÖm vô.
8
- Ch-a cã ®Þnh h-íng trong c«ng t¸c quy ho¹ch, ®µo t¹o c¸n bé, trong khi
c¸n bé chñ chèt cña ng©n hµng liªn tôc thay ®æi trong vßng 5 n¨m qua
®· ¶nh h-ëng kh«ng nhá ®Õn viÖc thùc thi c¸c môc tiªu ho¹t ®éng cña
ng©n hµng.C«ng t¸c tuyÓn dông, sö dông vµ chÝnh s¸ch ®·i ngé ch-a
®-îc chó träng ®óng møc.Tr×nh ®é c¸n bé c«ng nh©n viªn cßn nhiÒu
h¹n chÕ.
2.1.3.2.ThuËn lîi
Lµ ng©n hµng thµnh lËp sau nªn VIB cã thÓ häc tËp kinh nghiÖm cña c¸c ng©n
hµng ®i tr-íc nh»m h¹n chÕ tèi ®a rñi ro, gióp ng©n hµng cã ®-îc c¸c b-íc ®i
v÷ng ch¾c vµ æn ®Þnh.Sau thêi gian ho¹t ®éng khã kh¨n ban ®Çu(1996-1998),
ng©n hµng ®· më réng ®-îc ®Þa bµn ho¹t ®éng t¹i 2 thµnh phè quan träng vµ
n¨ng ®éng nhÊt.Ph¸t triÓn ®-îc nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ, t¹o ®iÒu kiÖn
phôc vô kh¸ch hµng tèt h¬n vµ t¨ng thu dÞch vô.C¸n bé vµ nh©n viªn nh×n
chung ®Òu nhiÖt t×nh vµ g¾n bã víi ng©n hµng.Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm
so¸t vµ Ban ®iÒu hµnh cã tr¸ch nhiÖm vµ t©m huyÕt x©y dùng ng©n hµng,
kh«ng cã xung ®ét quyÒn lîi víi ng©n hµng...Cã thÓ nãi VIB ®ang ®øng tr-íc
nh÷ng th¸ch thøc v« cïng to lín, tuy nhiªn víi sù quyÕt t©m cña c¸n bé nh©n
viªn vµ l·nh ®¹o toµn ng©n hµng, Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ ViÖt
Nam (VIB) ®· ®¹t ®-îc nh÷ng kÕt qu¶ nhÊt ®Þnh nh- sau:
B¶ng c©n ®èi kÕ to¸n
Ngµy 31 th¸ng 12 n¨m 2001
9
ChØ tiªu
ThuyÕt
minh
2001
2000
Tµi s¶n
TiÒn mÆt vµ tµi kho¶n
tiÒn göi t¹i NHNN
TiÒn göi t¹i c¸c tæ chøc
tÝn dông
1
24,368,933,995
49,117,106,990
2
517,896,986,450
442,752,311,108
Cho vay kh¸ch hµng
3
621,546,069,316
506,429,861,489
Dù phßng rñi ro
4
-3,820,910,000
-1,805,910,000
Tr¸i phiÕu vµ c«ng tr¸i
5
82,557,413,800
210,065,065,300
§Çu t- hïn vèn vµ liªn
doanh liªn kÕt
6
4,710,000,000
5,660,000,000
BÊt ®éng s¶n vµ thiÕt bÞ
7
3,896,101,254
5,942,269,299
Tµi s¶n kh¸c
8
24,973,347,319
23,021,384,776
Tæng
1,278,127,942,134 1,241,182,088,962
Nî ph¶i tr¶ vµ vèn cæ ®«ng
Nî ph¶i tr¶
TiÒn göi cña c¸c TCTD
10
358,211,542,124
339,288,526,551
§ång tµi trî vµ uû th¸c
11
93,458,760,816
107,831,410,247
TiÒn göi cña kh¸ch
hµng
12
645,797,291,353
653,554,098,464
87,228,718,871
44,948,477,903
3,072,862,008
5,316,330,601
C¸c kho¶n ph¶i tr¶ kh¸c
ThuÕ
Tæng nî ph¶i tr¶
1,187,769,175,172 1,150,938,842,766
Vèn cæ ®«ng
10
Vèn ®iÒu lÖ
75,810,000,000
75,810,000,000
C¸c quü dù tr÷
4,747,772,956
2,591,103,832
Chªnh lÖch thu nhËp/chi
phÝ
7,152,231,766
11,771,950,647
648,762,240
70,190,717
88,358,766,962
90,243,245,196
Lîi nhuËn gi÷ l¹i
13
Tæng vèn cæ ®«ng
Tæng nî ph¶i tr¶ vµ vèn
cæ ®«ng
1,276,127,942,134 1,241,182,088,962
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
2.2.T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh.
Nh- vËy lµ qua b¸o c¸o tµi chÝnh cña Ng©n hµng th-¬ng m¹i cæ phÇn quèc tÕ
ViÖt Nam (VIB) chóng ta cã thÓ rót ra mét sè nhËn xÐt vÒ t×nh h×nh ho¹t ®éng
cña VIB, cô thÓ nh- sau:
2.2.1.VÒ nguån vèn
§Ó xem xÐt t×nh h×nh biÕn ®éng nguån vèn cña VIB, tr-íc hÕt ta cÇn xem xÐt
sù biÕn ®éng cña nguån vèn qua c¸c thêi k×, c¨n cø vµo b¶ng sè liÖu sau ®©y:
T×nh h×nh huy ®éng vèn qua c¸c thêi ®iÓm
(§¬n vÞ:Tû VND)
ChØ tiªu
TiÒn göi
tiÕt kiÖm
TiÒn göi
cña c¸c
TCKT
Tæng
31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001
So víi n¨m
1999
2000
196,3
456,6
484,6
246,8%
106,1%
21,4
196,9
161,1
752.8%
81,8%
482,6
1.241,2
1.276,1
264,4%
102,8%
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
Tæng nguån tiÒn huy ®éng tÝnh ®Õn thêi ®iÓm 31/12/2001 ®¹t 1276,1 tû ®ång,
chØ t¨ng 2,8% so víi thêi ®iÓm 31/12/2000.Trong ®ã nguån tiÒn göi tiÕt kiÖm
t¨ng 6,1%( chñ yÕu lµ c¸c kho¶n tiÕt kiÖm b»ng ®ång VND).Nguån tiÒn USD
huy ®éng ®-îc ch-a cã ph-¬ng ¸n sö dông hiÖu qu¶ nªn t¹m thêi vÉn göi t¹i
c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c, ®æi lÊy ®ång VND ®¸p øng yªu cÇu kinh doanh vµ
11
®¶m b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n. NÕu xem xÐt c¸c con sè chóng ta nhËn thÊy
r»ng tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ gi¶m 18,1%, chñ yÕu lµ do B-u §iÖn Tp
Hå ChÝ Minh gi¶m tiÒn göi thanh to¸n, tÝnh ®Õn thêi ®iÓm ngµy 31/12/2001 sè
d- tiÒn göi thanh to¸n b»ng ®ång VND t¹i Chi nh¸nh Tp Hå ChÝ Minh ®· gi¶m
tõ 87,1 tû ®ång xuèng con 35,8 tû ®ång. Sau sù biÕn ®éng vÒ nh©n sù, ng©n
hµng ®· chñ ®éng ¸p dông c¸c biÖn ph¸p nh»m æn ®Þnh ho¹t ®éng, gi÷ v÷ng uy
tÝn víi kh¸ch hµng vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c.§ã lµ:
- Tõng b-íc tiÕp cËn víi c¸c b¹n hµng lín nh- Tæng c«ng ty B-u chÝnh vµ
viÔn th«ng, Tæng c«ng ty x¨ng dÇu, Tæng c«ng ty §iÖn lùc,...vµ c¸c
doanh nghiÖp kh¸c thuéc Tæng c«ng ty 90-91
- Cñng cè vµ t¨ng c-êng mèi quan hÖ chÆt chÏ víi c¸c b¹n hµng truyÒn
thèng nh- B-u ®iÖn Tp Hå ChÝ Minh, c«ng ty FPT,..
- Lu«n theo dâi chÆt chÏ, n¾m b¾t diÔn biÕn l·i suÊt trªn thÞ tr-êng, chó
träng c«ng t¸c tiÕp thÞ kh¸ch hµng, kÞp thêi ®iÒu chØnh l·i suÊt huy ®éng
®óng yªu cÇu c¹nh tranh vµ hiÖu qu¶ trong kinh doanh.
- Më réng m¹ng l-íi ho¹t ®éng ®Ó tõng b-íc chiÕm lÜnh thÞ phÇn kinh
doanh song song víi viÖc n©ng cao chÊt l-îng phôc vô kh¸ch hµng...
2.2.2.Ho¹t ®éng tÝn dông
Sö dông vèn lµ kh©u cuèi cïng, quyÕt ®Þnh hiÖu qu¶ ho¹t ®éng cña mét ng©n
hµng, nhËn thøc ®-îc ®iÒu nµy, trong nh÷ng n¨m võa qua Ng©n hµng cæ phÇn
th-¬ng m¹i quèc tÕ ViÖt Nam(VIB) ®· cã nh÷ng chØ ®¹o vµ ®iÒu chØnh kÞp
thêi, gãp phÇn tõng b-íc n©ng cao chÊt l-îng tÝn dông, biÓu hiÖn cô thÓ qua
b¶ng sau:
T×nh h×nh sö dông vèn qua c¸c thêi ®iÓm
(§¬n vÞ:Tû VND)
ChØ tiªu
Tæng dnî
Doanh sè
cho vay
31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001
So víi c¸c n¨m
1999
2000
482,6
1241,2
1276,1
264,4%
102,8%
233,1
506,2
621,5
266,6%
122,7%
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
Nh- vËy d- nî ®· t¨ng liªn tôc qua c¸c n¨m.Tæng d- nî tÝnh ®Õn thêi ®iÓm
31/12/2001 ®¹t 612,5 tû, t¨ng 23,2% so víi thêi ®iÓm 31/12/2000.D- nî trung
vµ dµi h¹n chiÕm 32,5% trong tæng d- nî, t¨ng 38,1% so víi ®Çu n¨m.Trong
®ã d- nî t¹i héi së ®¹t 440 tû ®ång( t¨ng 45,1%), chñ yÕu t¨ng m¹nh vµo dÞp
cuèi n¨m, do nhu cÇu vay vèn ®Ó thanh to¸n L/C nhËp khÈu vµ dù tr÷ hµng
12
tÕt.T¹i chi nh¸nh Tp Hå ChÝ Minh, d- nî tÝnh ®Õn ngµy 31/12/2001 lµ 181,5 tû
®ång( gi¶m 9,8%).
Thèng kª vÒ nî qu¸ h¹n
(§¬n vÞ: Tû VND)
31/12/1999
31/12/2000
4,3
1,9%
233,1
4,9
0,97%
506,2
31/12/2001
So víi c¸c n¨m
1999
2000
7,1
1,1%
- 0,8%
+ 0,13%
621,5
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
Nî qu¸ h¹n toµn hÖ thèng VIB t¹i thêi ®iÓm 31/12/2001 lµ 7,1 tû ®ång( kÓ c¶
nî chê xö lý) chiÕm 1,1% tæng d- nî.Trong ®ã nî qu¸ h¹n t¹i héi së lµ 4,0 tû
®ång, t¹i chi nh¸nh Tp Hå CHÝ Minh lµ 3,1 tû ®ång.T¹i héi së ®· cã nh÷ng
biÖn ph¸p tÝch cùc nh»m thu håi nî qu¸ h¹n, nî khã ®ßi, nh÷ng kho¶n khª
®äng t¹i héi së tõ h¬n 2 n¨m tÝnh ®Õn 31/12/2001 ®· gi¶m tõ 1727,8 triÖu ®ång
®Çu n¨m xuèng cßn 645 triÖu ®ång.
NhËn xÐt vÒ ho¹t ®éng tÝn dông:
- Nh×n chung chÊt l-îng tÝn dông cña VIB t¨ng tr-ëng chËm, sè kh¸ch
hµng mang tÝnh æn ®Þnh vµ truyÒn thèng kh«ng nhiÒu.D- nî t¹i héi së
t¨ng tr-ëng m¹nh vµo cuèi n¨m, chñ yÕu lµ cho vay ®èi víi c¸c doanh
nghiÖp cã nhu cÇu vÒ vèn kinh doanh theo thêi vô cuèi n¨m.
- Sè l-îng c¸n bé tÝn dông t¹i héi së cßn thiÕu ®· h¹n chÕ ®Õn viÖc ph¸t
triÓn kh¸ch hµng.
- S¶n phÈm dÞch vô ch-a ®a d¹ng nªn ch-a khai th¸c ®-îc tiÒm n¨ng cña
thÞ tr-êng, ®Æc biÖt lµ m¶ng thÞ tr-êng phï hîp víi c¸c NHTMCP.
- T¹i chi nh¸nh, viÖc thÈm ®Þnh vµ tr×nh duyÖt hå s¬ vay vèn cßn s¬
sµi.Thñ tôc thiÕt lËp tµi s¶n ®¶m kh«ng ®óng theo quy ®Þnh.ViÖc cho
vaytÝn chÊp ®èi víi c¸n bé nh©n viªn khi ch-a cã quy ®Þnh cña VIB,
møc cho vay vµ thêi h¹n thiÕu hîp lý.C¸n bé tÝn dông hoÆc ch-a t«n
träng ®óng møc c¸c nguyªn t¾c vÒ cho vay hoÆc n¨ng lùc cßn h¹n chÕ.
V× vËy, dÉn ®Õn chÊt l-îng tÝn dông kh«ng cao, sè nî cã kh¶ n¨ng
chuyÓn thµnh nî qu¸ h¹n lín.§Ó gi¶i quyÕt nh÷ng tån ®äng tr-íc ®©y,
duy tr× nh÷ng kh¸ch hµng tiÒm n¨ng cïng víi viÖc ph¸t triÓn c¸c kh¸ch
hµng míi lµ mét nhiÖm vô hÕt søc nÆng nÒ cña chi nh¸nh Tp Hå ChÝ
Minh.
- Víi sù thay ®æi nh©n sù ë c¶ vÞ trÝ gi¸m ®èc vµ tr-ëng phßng tÝn dông,
c«ng viÖc bµn giao sÏ rÊt phøc t¹p.Víi sù chØ ®¹o kiªn quyÕt vµ kÞp thêi
cña Héi ®ång qu¶n trÞ, Ban kiÓm so¸t, ng©n hµng ®· tiÕp nhËn vµ bæ
sung c¸c thµnh viªn l·nh ®¹o míi t¹i chi nh¸nh, tæ chøc ®èi chiÕu, ®¸nh
13
gi¸ vµ x¸c nhËn c¸c kho¶n nî víi kh¸ch hµng.HiÖn nay chi nh¸nh ®ang
triÓn khai giai ®o¹n hai cña viÖc ®èi chiÕu, trùc tiÕp xuèng tõng kh¸ch
hµng x¸c nhËn nî.Héi së th-êng xuyªn t¨ng c-êng c¸n bé, phèi hîp
cïng chi nh¸nh trong viÖc ®èi chiÕu, ®¸nh gi¸ thùc tr¹ng c¸c kho¶n nî,
hç trî c¸c phßng ban kh¸c vÒ nghiÖp vô.
2.2.3.Ho¹t ®éng giao dÞch vèn trªn thÞ tr-êng liªn NH.
(§¬n vÞ: Tû ®ång)
ChØ tiªu
TiÒn göi t¹i c¸c
TCTD kh¸c
TiÒn vay tõ c¸c
TCTD kh¸c
31/12/1999
31/12/2000
31/12/2001
110,78
440,38
517,88
163,03
350,16
358,21
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
Nguån vèn huy ®éng b»ng ®ång VND ®· ®-îc sö dông tèi ®a ®Ó cho vay nh»m
®¸p øng yªu cÇu kinh doanh cña kh¸ch hµng, v× vËy kh«ng thÓ tiÕp tôc ®Çu tvµo chøng tõ cã gi¸ do l·i suÊt kh«ng hÊp dÉn.Trong khi víi nguån USD huy
®éng t¹m thêi ch-a sö dông ®Õn, mÆc dï göi trªn thÞ tr-êng liªn ng©n hµng víi
l·i uÊt thÊp h¬n l·i suÊt huy ®éng b×nh qu©n, nh-ng ®· ®-îc sö dông linh ho¹t
®Ó vay ¹i ®ång VND víi l·i suÊt hîp lý ®Ó t¨ng d- nî cho vay b»ng ®ång VND
vµ cho vay l¹i trªn thÞ tr-êng liªn ng©n hµng, ®ång thêi n©ng cao kh¶ n¨ng
thanh to¸n vµ uy tÝn cña VIB.Sè d- tiÒn göi t¹i c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c tÝnh
®Õn ngµy 31/12/2001 ®· t¨ng 17%(75,2 tû ®ång) so víi thêi ®iÓm 31/12/2000,
mÆc dï nh÷ng x¸o ®éng vÒ nh©n sù cã t¸c ®éng ®Õn mèi quan hÖ trªn thÞ
tr-êng liªn ng©n hµng.
2.2.4.Ho¹t ®éng ®Çu t- liªn doanh liªn kÕt.
Tæng sè vèn gãp cæ phÇn, liªn doanh liªn kÕt tÝnh ®Õn ngµy 31/12/2001 lµ 4,7
tû ®ång, ngoµi phÇn gãp vèn víi ng©n hµng cæ phÇn Gia §Þnh, c«ng ty Itraco
do chuyÓn nh-îng tõ ng©n hµng Mªk«ng sang ho¹t ®éng ch-a cã l·i, thu nhËp
cæ tøc ®¹t 622,4 triÖu ®ång n¨m 2001, thu 4,5 tû ®ång tiÒn l·i do chªnh lÖch
mÖnh gi¸ tõ viÖc b¸n cæ phiÕu cña SACOM.
14
2.2.5.Ho¹t ®éng dÞch vô vµ kinh doanh ngo¹i tÖ.
Trong n¨m 2001 ®· më 316 L/C víi gi¸ trÞ 28,3 triÖu USD(t¨ng 6,3%) so víi
n¨m 2000, doanh sè thanh to¸n L/C ®¹t 20,2 triÖu USD.Doanh sè chuyÓn tiÒn
vµ nhê thu ®¹t 18,8 triÖu USD, gi¶m 26,5% so víi n¨m 2000.
- Tæng thu tõ dÞch vô ®¹t 2,3 tû ®ång, t¨ng 51,1% so víi n¨m 2000.
- Doanh sè mua b¸n ngo¹i tÖ ®¹t 111,5 triÖu USD, trong ®ã doanh sè mua
lµ 55,7 triÖu USD, doanh sè b¸n ®¹t 55,8 triÖu.
- L·i thuÇn tõ ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ ®¹t 1559 triÖu ®ång(gi¶m
23,4%) so víi cïng k× n¨m 2000.
Nguyªn nh©n lµm gi¶m sè l-îng thanh to¸n quèc tÕ vµ kinh doanh ngo¹i tÖ
mét phÇn lµ do nh÷ng h¹n chÕ trong viÖc nhËp khÈu xe m¸y, mÆt kh¸c mét sè
kh¸ch hµng cã tiÒm n¨ng vÒ thanh to¸n quèc tÕ ë Tp Hå ChÝ Minh cã xu
h-íng gi¶m giao dÞch vµo c¸c th¸ng cuèi n¨m do cã nh÷ng biÕn ®éng vÒ nh©n
sù.
2.2.6.C«ng t¸c ph¸t triÓn m¹ng l-íi.
N¨m 2001, VIB kh«ng thùc hiÖn ®-îc kÕ ho¹ch më phßng giao dÞch t¹i Tp Hå
ChÝ Minh vµ chi nh¸nh t¹i mét tØnh miÒn trung.ViÖc më phngf giao giao dÞch
sè II còng ch-a ®¹t ®-îc kÕt qu¶ nh- mong muèn do c¸c kh©u chuÈn bÞ thµnh
lËp ch-a tèt, ®Æc biÖt lµ ch-a cã ®ñ nh©n sù ®Ó triÓn khai ®Çy ®ñ c¸c nghiÖp cÇn
thiÕt, ®Þa ®iÓm lùa chän phßng giao dÞch kh«ng phï hîp.Do ch-a ®-îc chuÈn
bÞ chu ®¸o vµ ch-a ®-îc coi träng ®óng møc ho¹t ®éng cña c¶ hai phßng giao
dÞch nh×n chung hiÖu qu¶ cßn thÊp.T×nh h×nh ho¹t ®éng cña hai phßng giao
dÞch tÝnh ®Õn ngµy 31/12/2001 nh- sau:
- Phßng giao dÞch sè I cã sè d- vèn huy ®éng ®¹t 33,3 tû ®ång, trong khi
d- nî míi ®¹t 1,4 tû ®ång.
- Phßng giao dÞch sè II cã sè d- vèn huy ®éng ®¹t 6,0 ®ång, trong khi dnî míi ®¹t 2,2 tû ®ång.
2.2.7.Tin häc vµ c«ng nghÖ ng©n hµng.
- Ch-¬ng tr×nh nghiÖp vô Bank2000 víi møc ®Çu t- rÊt khiªm tèn, kho¶ng
10000 USD, nh-ng ®· ®¸p øng vÒ c¬ b¶n c¸c yªu cÇu nghiÖp vô vµ qu¶n
lý.C¸c ph©n hÖ nghiÖp vô vÒ thanh to¸n quèc tÕ, ch-¬ng tr×nh thanh to¸n
trong hÖ thèng, kÓ c¶ viÖc chuyÓn tiÒn tõ chi nh¸nh ®· ®-îc kÕt nèi víi
ch-¬ng tr×nh Bank2000 mét c¸ch an toµn, hiÖu qu¶.Tuy nhiªn nguån
nh©n lùc vÒ in häc hiÖn ®ang rÊt thiÕu nªn viÖc ph¸t triÓn ch-¬ng tr×nh
gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n.Ng©n hµng ®· cã kÕ ho¹ch tuyÓn dông thªm
nh©n viªn vµ ký hîp ®ång víi céng t¸c viªn ®Ó n©ng cÊp ch-¬ng tr×nh,
®¸p øng yªu cÇu n©ng cao chÊt l-îng dÞch vô, t¨ng hiÖu qu¶ qu¶n lý vµ
®iÒu hµnh.
- HÖ thèng SWIFT tõ khi ra ®êi vµ vËn hµnh ®Õn nay ®· ho¹t ®éng tèt,
gãp phÇn thu hót kh¸ch hµng vµ t¨ng thu nhËp tõ dÞch vô thanh to¸n
15
chuyÓn tiÒn, viÖc thanh to¸n ®-îc tiÕn hµnh nhanh chãng, thuËn lîi vµ
gi¶m chi phÝ cho kh¸ch hµng.
- VÒ phÇn cøng: Ngoµi viÖc ®Çu t- thªm 01 m¸y chñ, n©ng cÊp phÇn cøng
m¸y chñ cò, sè l-îng m¸y vÉn ch-a ®ñ ®¸p øng nhu cÇu sö dông ngµy
cµng t¨ng(kÕ ho¹ch mua s¾m trang thiÕt bÞ n¨m 2001 ®· kh«ng thùc
hiÖn ®-îc do yÕu tè mÆt b»ng lµm viÖc t¹i héi së qu¸ chËt hÑp).
2.2.8.C«ng t¸c tæ chøc, nh©n sù vµ ®µo t¹o.
N¨m 2001, ng©n hµng ®· tæ chøc 2 ®ît tuyÓn dông, tuy nhiªn do ®iÒu kiÖn trô
së chËt chéi nªn tuyÓn dông chÝnh thøc bÞ h¹n chÕ.C¸c phßng ban ®Òu kh«ng
®ñ sè l-îng nh©n viªn cÇn thiÕt ®Ó ®¸p øng yªu cÇu cña c«ng viÖc.
Trong thêi gian tõ th¸ng 8 ®Õn cuèi n¨m, sau khi cã sù thay ®æi Chñ tÞch
H§QT, mét sè vÞ trÝ l·nh ®¹o quan träng còng thay ®æi ®· ¶nh h-ëng tíi t©m
lý cña nhiÒu c¸n bé nh©n viªn.Tæng sè nh©n viªn xin chuyÓn lµ 14 ng-êi,
H§QT ®· kÞp thêi bæ sung c¸c vÞ trÝ l·nh ®¹o chñ chèt, tuyÓn dông thªm mét
sè c¸n bé nh©n viªn tõ n¬i kh¸c vÒ ®Ó bæ sung vµo c¸c vÞ trÝ l·nh ®¹o cÇn thiÕt,
®Ó nhanh chãng æn ®Þnh ho¹t ®éng.
§Õn ngµy 31/12/2001, tæng sè c¸n bé nh©n viªn toµn hÖ thèng, kÓ c¶ sè míi
tiÕp nhËn tÝnh ®Õn thêi ®iÓm 31/12/2001 lµ 93 ng-êi(Ýt h¬n 16 so víi biªn chÕ
®· ®-îc §¹i héi cæ ®«ng phª duyÖt).Trong ®ã cã 64 ng-êi lµm viÖc t¹i héi së,
29 ng-êi lµm viÖc t¹i chi nh¸nh.
VÒ c«ng t¸c ®µo t¹o c¸n bé: Víi sù trî gióp cña c¸c tæ chøc quèc tÕ, ng©n
hµng ®· cö nhiÒu ®ît c¸n bé theo häc c¸c líp tËp huÊn ng¾n h¹n c¸c chuyªn
ngµnh: Qu¶n lý tµi chÝnh, qu¶n lý rñi ro, thÈm ®Þnh dù ¸n ®Çu t-, tÝn dông, thÞ
tr-êng chøng kho¸n,...§-îc sù ®ång ý cña H§QT vµ thèng ®èc NHNNVN,
VIB ®· tham gia gãp vèn vµo Trung t©m ®µo t¹o vÒ ng©n hµng(BTC) d-íi sù
b¶o trî cña cña Ch-¬ng tr×nh ph¸t triÓn dù ¸n Mªk«ng(MFDP) thuéc
WB.Ngay trong n¨m 2001, mét sè c¸n bé cña ng©n hµng ®· ®-îc cö theo häc
c¸c kho¸ huÊn luyÖn do Trung t©m ®µo t¹o ng©n hµng(BTC) tæ chøc t¹i Tp Hå
ChÝ Minh.
2.2.9.C«ng t¸c kiÓm tra - kiÓm to¸n:
N¨m 2001, mÆc dï sè l-îng nh©n sù thùc hiÖn c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm to¸n
cßn thiÕu, l¹i th-êng xuyªn cã sù thay ®æi, nh-ng ho¹t ®éng kiÓm tra, kiÓm
to¸n ®· gãp mét phÇn quan träng gióp cho H§QT vµ ban ®iÒu hµnh n¾m râ
h¬n vÒ b¶n chÊt c¸c vÊn ®Ò liªn quan ®Õn mäi mÆt ho¹t ®éng kinh doanh nãi
chung vµ chÊt l-îng tÝn dông nãi riªng, tõ ®ã cã c¸c gi¶i ph¸p ®¶m b¶o an toµn
trong ho¹t ®éng cña ng©n hµng.
2.2.10.KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh.
16
B¸o c¸o thu nhËp vµ lîi nhuËn ®Ó l¹i
(§¬n vÞ: ®ång)
ThuyÕt
minh
B¸o c¸o thu nhËp
Thu l·i tiÒn göi vµ tiÒn vay
Chi phÝ tr¶ l·i tiÒn göi vµ
tiÒn vay
Thu nhËp l·i thuÇn
Thu tõ phÝ vµ dÞch vô
Chi tr¶ phÝ vµ dÞch vô
L·i thuÇn tõ kinh doanh
ngo¹i tÖ
Thu nhËp tõ tham gia thÞ
tr-êng tiÒn tÖ
Thu nhËp tõ ho¹t ®éng ®Çu
t--liªn doanh
Thu nhËp kh¸c
Thu nhËp thuÇn tõ ho¹t
®éng kinh doanh
Chi phÝ ho¹t ®éng
Chi phÝ nh©n viªn
Chi phÝ khÊu hao
Chi phÝ kh¸c
Tæng chi phÝ ho¹t ®éng
Chi phÝ dù phßng nî khã
®ßi
Thu nhËp bÊt th-êng
Lîi nhuËn tr-íc thuÕ
ThuÕ TNDN
Lîi nhuËn thuÇn
2001
2000
14
69,355,271,067
40,698,342,598
15
60,561,505,860
26,048,459,590
16
8,793,765,207
2,320,520,992
-1,527,484,364
14,649,883,008
1,535,468,621
-1,112,946,182
1,558,905,813
2,036,682,938
17
12,689,361,951
11,874,684,330
18
622,400,000
474,748,119
19
249,728,956
186,996,940
24,707,198,555
29,645,517,774
3,080,674,320
4,178,475,476
4,625,357,918
11,884,507,714
2,549,911,322
3,695,649,531
3,713,501,673
9,959,062,526
20
2,967,598,523
2,600,000,000
21
-370,001,156
10,225,093,774
3,072,862,008
7,150,231,768
-1,826,000
17,088,281,248
5,316,330,601
11,771,950,647
648,762,240
0
0
70,190,717
7,152,231,766
11,771,950,647
7,800,994,008
11,842,141,364
22
B¸o c¸o lîi nhuËn ®Ó l¹i
Lîi nhuËn ®Ó l¹i ®Çu n¨m
tµi chÝnh
§iÒu chØnh giai ®o¹n tr-íc
Lîi nhuËn thuÇn trong
n¨m
17
TrÝch lËp c¸c quü
Cæ tøc tr¶ cho cæ ®«ng
Lîi nhuËn ®Ó l¹i vµo cuèi
n¨m
0
0
2,711,969,124
8,481,410,000
0
648,762,240
(Nguån: Tµi liÖu §¹i héi ®ång cæ ®«ng lÇn thø VI)
Tõ nh÷ng sè liÖu, chóng ta cã thÓ ®-a ra mét sè nhËn xÐt vÒ t×nh h×nh ho¹t
®éng cña VIB trong n¨m tµi chÝnh 2001 nh- sau: N¨m 2001 VIB ®· kh«ng
hoµn thµnh kÕ ho¹ch ®Æt ra vÒ lîi nhuËn.Lîi nhuËn tr-íc thuÕ ®Õn tÝnh ®Õn thêi
®iÓm 31/12/2001 ®¹t 10,2 tû ®ång( héi së lµ 4,5 tû; chi nh¸nh lµ 5,7 tû ®ång).
So víi thêi ®iÓm 31/12/2000 th× tæng thu nhËp t¨ng 50%, tæng chi phÝ t¨ng
80%, kÕt qu¶ kinh doanh gi¶m 40%.Cã thÓ tãm t¾t mét sè nguyªn nh©n chÝnh
nh- sau:
- Rñi ro thÞ tr-êng: NÕu n¨m 2000 l·i suÊt huy ®éng cã xu h-íng t¨ng
lªn, ®Æc biÖt lµ vµo dÞp cuèi n¨m, trong khi ®ã VIB ®· huy ®éng mét sè
l-îng vèn lín mµ ch-a cã ph-¬ng ¸n sö dông phï hîp nªn ph¶i göi trªn
thÞ tr-êng liªn ng©n hµng( kho¶ng 19 triÖu USD).§Õn n¨m 2001, Côc dù
tr÷ liªn bang Mü(FED) ®· liªn tôc h¹ l·i suÊt tíi 11 lÇn( tõ 6,5% xuèng
1,75%) nªn sè USD göi trªn thÞ tr-êng liªn ng©n hµng ph¶i chÞu mét
kho¶n lç kh¸ lín.
- TrÝch dù phßng cho c¸c kho¶n nî qu¸ h¹n, cã kh¶ n¨ng thu håi ®-îc
2,968 tû ®ång vµ viÖc xö lý tµi s¶n cña c«ng ty §«ng §« chØ thu ®-îc
50% gi¸ trÞ g¸n nî nªn VIB buéc ph¶i chÊp nhËn h¹ch to¸n vµo chi phÝ
sè lç 600 triÖu ®ång.
- C¸c kho¶n huy ®éng tiÕt kiÖm dµi h¹n tõ c¸c n¨m tr-íc, do chÕ ®é h¹ch
to¸n thùc thu, thùc chi tr-íc ®©y ch-a ph©n bæ vµo chi phÝ cña n¨m
2000.V× vËy ®Õn n¨m 2001 ®· ph¶i trÝch vµo chi phÝ kho¶ng 6,7 tû
®ång(284177 USD vµ 2,5 tû ®ång).
- Chªnh lÖch l·i ph¶i tr¶ trong quan hÖ vèn víi c¸c tæ chøc tÝn dông trong
n¨m 2000 nh-ng ph¶i trÝch vµo n¨m 2001 kho¶ng 500 triÖu ®ång(chi tr¶
l·i n¨m 2000 ph¶i tr¶ vµo n¨m 2001 lµ 1,6 tû ®ång nh-ng sè l·i thu ®-îc
trong n¨m 2001 chØ lµ 1,1 tû ®ång).
- Chªnh lÖch l·i ®Çu t- vµo chøng tõ cã gi¸ lµm gi¶m thu nhËp cña n¨m
2001 lµ 2,5 tû ®ång.
Nh- vËy sè tiÒn l·i cña n¨m 2001 bÞ gi¶m do ®· h¹ch to¸n thu vµo n¨m 2000
kho¶ng 10 tû ®ång, tuy nhiªn do b¸n cæ phiÕu SACOM, nguån thu ®· ®-îc bæ
sung 4,5 tû ®ång, c¸c kho¶n thu nhËp bÊt th-êng do b¸n tµi s¶n ®· ®-îc xö lý
b»ng dù phßng kho¶ng trªn 700 triÖu ®ång.
Cã thÓ nãi n¨m 2001 lµ mét n¨m ®Æc biÖt khã kh¨n trªn thÞ tr-êng tµi chÝnh
tiÒn tÖ trong n-íc vµ trªn thÕ giíi.§Æc biÖt ®èi víi VIB, sù thay ®æi nh©n sù ë
nh÷ng vÞ trÝ rÊt quan träng vµ nh¹y c¶m, nÕu kh«ng cã nh÷ng quyÕt ®Þnh xö lý
18
®óng ®¾n sÏ ¶nh h-ëng rÊt lín ®Õn ho¹t ®éng cña ng©n hµng còng nh- t©m lý
t×nh c¶m cña c¸n bé nh©n viªn, t×nh h×nh giao dÞch kh¸ch hµng vµ quan hÖ vèn
trªn thÞ tr-êng liªn ng©n hµng.Tuy nhiªn víi tinh thÇn lµm viÖc tr¸ch nhiÖm
cña ®a sè c¸n bé nh©n viªn vµ sù chØ ®¹o b×nh tÜnh, s¸ng suèt cña H§QT, mäi
ho¹t ®éng cña ng©n hµng ®· tõng b-íc ®i vµo æn ®Þnh vµ b¾t ®Çu cã xu h-íng
t¨ng tr-ëng, t¹o tiÒn ®Ò tèt cho viÖc x©y dùng mét ng©n hµng v÷ng m¹nh, æn
®Þnh trong c¸c n¨m tiÕp theo.
3. ®Þnh h-íng vµ gi¶i ph¸p ho¹t ®éng kinh cña ng©n hµng TMCP
quèc tÕ ViÖt nam trong 3 n¨m(2002-2004)
3.1. §Æc ®iÓm t×nh h×nh
3.1.1. Bèi c¶nh chung
- B-íc vµo n¨m 2002, Ng©n hµng TMCP Quèc tÕ ViÖt Nam (VIB) b¾t ®Çu
thùc hiÖn kÕ ho¹ch 3 n¨m víi nh÷ng th¸ch thøc vµ c¬ héi v« cïng lín
lao trong ®iÒu kiÖn c¸c mèi quan hÖ quèc tÕ vµ chÝnh s¸ch cña Nhµ n-íc
®èi víi ngµnh ng©n hµng cã nh÷ng sù thay ®æi nh- sau:
- HiÖp ®Þnh th-¬ng m¹i ViÖt-Mü cã hiÖu lùc, ViÖt nam tham gia tham gia
Tæ chøc th-¬ng m¹i quèc tÕ (WTO) t¹o ra c¬ héi cho nÒn kinh tÕ ViÖt
Nam héi nhËp víi kinh tÕ toµn cÇu, ®ång thêi c¸c doanh nghiÖp ViÖt
Nam còng ®øng tr-íc th¸ch thøc lín trong m«i tr-êng c¹nh tranh víi
c¸c doanh nghiÖp n-íc ngoµi cã nhiÒu tiÒm n¨ng vµ kinh nghiÖm.
- Nhµ n-íc ViÖt Nam sÏ tiÕn tíi xo¸ bá dÇn nh÷ng h¹n chÕ mµ hiÖn nay
vÉn ®ang ¸p dông ®èi víi c¸c ng©n hµng n-íc ngoµi, dÉn ®Õn sù tham
gia mét c¸ch b×nh ®¼ng h¬n(viÖc nµy còng ®ång nghÜa víi víi sù c¶nh
b¸o vÒ møc ®é c¹nh tranh gay g¾t, quyÕt liÖt h¬n) cña c¸c ng©n hµng
trong n-íc vµ ngoµi n-íc trªn thÞ tr-êng nhËn tiÒn göi b»ng ngo¹i tÖ vµ
cho vay ®ång ViÖt Nam ®èi víi mäi doanh nghiÖp vµ c¸ nh©n t¹i ViÖt
Nam.
19
- Ch-¬ng tr×nh c¶i c¸ch HÖ thèng ng©n hµng th-¬ng m¹i ViÖt Nam cña
ChÝnh phñ nh»m ®¹t ®-îc môc tiªu lµnh m¹nh ho¸ tµi chÝnh, t¨ng quy
m« vèn, n©ng cao kh¶ n¨ng c¹nh tranh ®ång thêi x©y c¬ cÊu tæ chøc
ho¹t ®éng, gi¸m s¸t vµ qu¶n lý Ng©n hµng th-¬ng m¹i theo tiªu chuÈn
quèc tÕ.
+ §Ó ®¹t ®-îc môc tiªu ®ã, Ng©n hµng Nhµ n-íc ViÖt Nam ®· ®Æt
ra yªu cÇu: t¨ng vèn ®iÒu lÖ, c¬ cÊu l¹i vèn chñ së h÷u nh»m t¨ng
quy m«, ®é an toµn trong ho¹t ®éng; t¸i c¬ cÊu tæ chøc vµ t¨ng
c-êng chuÈn mùc qu¶n lý, ®Æc biÖt lµ c¸c bé phËn chøc n¨ng qu¶n
lý rñi ro, qu¶n lý tµi s¶n Nî-Cã vµ chÊt l-îng tÝn dông, gi¸m s¸t vµ
kiÓm to¸n néi bé, qu¶n lý vèn ®Çu t-.
+ C-¬ng quyÕt gi¶i thÓ c¸c ng©n hµng yÕu kÐm(kh«ng t¨ng ®-îc
®ñ møc vèn theo quy ®Þnh, tr×nh ®é qu¶n trÞ vµ ®iÒu hµnh kh«ng
®¶m b¶o yªu cÇu an toµn vµ ph¸t triÓn, chÊt l-îng tÝn dông vµ kh¶
n¨ng sinh lêi thÊp, kinh doanh thua lç, nî qu¸ h¹n lín tån ®äng kÐo
dµi dÉn ®Õn mÊt kh¶ n¨ng thanh to¸n).Sè l-îng c¸c NHTMCP sÏ
gi¶m xuèng chØ cßn mét nöa(25 NHTMCP) so víi hiÖn nay.
- C¸c Ng©n hµng th-¬ng m¹i quèc doanh ®-îc ChÝnh phñ cÊp vèn bæ
sung vµ cho phÐp tiÕn hµnh c¸c ®Ò ¸n ®æi míi c¬ cÊu tæ chøc vµ t¨ng
c-êng ®Çu t- cho c«ng nghÖ nh»m ®a d¹ng ho¸ c¸c s¶n phÈm, dÞch vô,
tiÖn Ých phôc vô kh¸ch hµng.Mét sè ng©n hµng cæ phÇn ®· thuª chuyªn
gia n-íc ngoµi t- vÊn x©y dùng chiÕn l-îc, thùc hiÖn t¸i c¬ cÊu vÒ tæ
chøc, c¶i tiÕn c¬ chÕ qu¶n lý vµ quy tr×nh nghiÖp vô nh»m n©ng cao
n¨ng lùc vµ chÊt l-îng phôc vô kh¸ch hµng, më réng m¹ng l-íi ho¹t
®éng.
- Xu h-íng hîp nhÊt, s¸t nhËp vµ t¨ng vèn cña c¸c ng©n hµng cæ phÇn cã
møc vèn tù cã thÊp, ®Ó cã tÇm vãc tµi s¶n ®ñ lín, ®ñ søc ®-¬ng ®Çu vµ
20
- Xem thêm -
.PDF 
35 
64 
67 
